債權抵押貸款的流程是怎樣的
什麼是債權抵押貸款?那債權抵押貸款的流程是怎樣的呢?針對以上兩個問題,相信很多人都不太瞭解。接下來,本站小編就為大家詳細介紹相關知識,希望對您有所幫助。
債權抵押貸款的流程:
(1)申請:企業提出貸款擔保申請。
(2)考察:考察企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納税情況、信用情況、企業主情況,初步確定擔保與否。
(3)溝通:與貸款銀行溝通,進一步掌握銀行提供的企業信息,明確銀行擬貸款的金額和期限。
(4)擔保:與企業鑑定貸款擔保及反擔保協議,資產抵押及登記等法律手續,並與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、企業確立擔保關係。
(5)放貸:銀行在審查貸款擔保的基礎上向企業發放貸款,同時向企業收取擔保費用。
(6)跟蹤:跟蹤企業的貸款使用情況和企業的運營情況,通過企業季度納税、用電量、現金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業的經營狀況。
債權擔保:
擔保債權憑證是金融資產證券化的產品之一。為一固定收益債權的債券組合,發行者將一組固定收益債權加以重組證券化包裝後,再依不同信用品質來區分各系列證券銷售給投資人,債權產生的現金流量就依照證券發行條件付息給投資人。因票券發行者的數目多元化,可以降低因某一家發行者拖延債務所造成的衝擊,能使收益遠高於同等級的單一資產的投資;且因各系列證券承擔風險程度,提供不同的投資報酬,投資人有更多元的投資選擇。其架構可分為高級,中級,和次順位/股本三系列。
國際金融資產證券化市場始於1970年代,商品種類多樣化,其中擔保債務憑證是近來快速成長的證券化商品。2004年全球的總髮行量為9,025億美金,至2005年全球總髮行量為6,650億美金。在歐洲地區,該市場已經發展十分成熟;而亞洲地區的日本,CDO市場亦從2000年幾乎為零的發行量,成長至2004年的3兆餘日圓,發展速度相當驚人。由於CDO的利率通常較定存或是一般公債來得高,在現今的微利時代,已成為國際間相當熱門的投資商品。預料擔保債務憑證市場將會在未來金融領域裏,佔有重要的一席之地。
擔保債權憑證的特徵:
1、債權憑證是法院在執行過程中發放的,它沒有嚴格的審判程序。
2、債權憑證是在被執行人無財產可供執行,或現有財產經強制執行後仍不足清償債務時發放的。
3、債權憑證是法院向當事人發放的法律文書,具有法律效力,在權利人有證據證明被執行人有履行能力時,可以根據該債權憑證直接向法院申請執行。
4、債權憑證的內容是債權人據以申請執行的法律依據。
債權抵押貸款,是將債權當做一種物品抵押給銀行等金融機構,從而換取金融機構提供的資金。因為債權關係到債務人的履行能力,所以金融機構在放貸時一般會慎重審查債務人的對債權的履行能力。
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