房屋抵押銀行貸款風險有哪些

《商業銀行法》確立了商業銀行開展信貸業務必須實行擔保的原則，此後抵押貸款在各項貸款中所佔的比例迅速提高，但是貸款抵押對於商業銀行來説仍然存在風險，那麼銀行抵押貸款的風險有哪些?看完下文後相信你就知道了。

一、銀行抵押貸款風險有哪些?

從銀行業實踐操作中發現的問題來看，銀行抵押貸款的風險主要存在於以下四個方面，下面就為您詳細介紹：

(一)銀行貸款抵押優先權難以實現的風險。抵押權是基於商業銀行和借款人(或為借款人提供抵押擔保的第三人)的合同約定而產生的擔保物權，它在行使順序上位於基於法律直接規定而產生的法定優先權之後。一旦法定優先權與抵押優先權在貸款案例中相遇，抵押優先權就相對不優先了，從而可能導致銀行貸款債權在一定程度上甚至完全喪失擔保物權的保障，即貸款債權被懸空。

(二)銀行發放貸款過程中審查不力的風險。《商業銀行法》第36條規定商業銀行有對抵押物的權屬、價值以及實現抵押權的可行性進行嚴格審查的法律義務，以確保抵押對貸款的保障功能能切實有效和充分地發揮。實踐中銀行貸款抵押審查業務操作問題眾多，風險巨大。較突出的問題和風險主要有：一是權屬錯位懸空貸款債權;二是抵押物價值高估直接造成貸款風險;三是抵押權行使的可行性反比例地對貸款風險狀況形成重大影響。

(三)銀行貸款抵押登記的法律風險。簽約與抵押登記的風險。實踐中，簽約與抵押登記方面存在的突出風險主要有：一是貸款合同或抵押合同無效的風險;二是應登記而未登記或可不登記而未登記的風險;三是重複登記的風險;四是貸款借新還舊或貸款債權轉讓業務中的風險;五是房地產抵押中的“兩證”風險。

(四)銀行抵押貸款的管理風險。因抵押權是抵押標的物不轉移佔有的擔保物權，有效設置抵押併發放貸款後，抵押物仍在抵押人的佔有之下，抵押物實物存續形態、價值形態和抵押權權利維護等因素對抵押權的實際有效性和法律有效性影響甚大，抵押物管理因而面臨大量風險。貸後抵押管理實務中面臨的風險主要有：抵押人因信用與法制觀念淡薄而隨意處置抵押物的風險;抵押物滅失的風險;抵押時效喪失的風險;抵押被非法裁定為無效的風險;企業改制中“債權隨資產走”原則和“除權期”規則適用的風險。

二、如何應對銀行抵押貸款風險?

商業銀行發放貸款的過程中存在這麼多的法律風險，那麼如何有效應對銀行抵押貸款風險呢?結合銀行業務的操作實踐，應該做好以下三方面的問題，下面就為您詳細介紹：

(一)加強貸款審查的策略研究。有關金融法律專業人士指出，應重新審視貸款安全觀念與策略，將貸款安全重心置於第一還款來源上。金融機構應消除貸款抵押擔保無風險的觀念和意識，改變追求抵押擔保率而忽視風險管理的思想傾向，迴歸到正確的貸款安全觀念上來。

(二)樹立政策法律風險意識，建立政策和法律法規的持續學習與應對研究制度，全面實行依法經營戰略。

(三)在建立貸款抵押擔保全方位動態管理機制上，要完善激勵與約束相結合的管理崗位責任制，增強對貸款抵押擔保全程及其各環節管理風險的控制能力。

(四)形成貸款抵押風險的補救控制措施機制。在貸款抵押風險實際產生且不能通過協商解決的情況下，應及時採取將風險降到最低、損失降到最小的補救控制措施，最大限度的保護金融資產。

目前，銀行系統的呆賬壞賬問題是非常嚴重的，出於業務發展的需要，銀行當然要保持貸款的數量，但是也應該意識到不良貸款引發的風險，銀行在處置債權債務的時候，可以先諮詢一下我們本站的在線律師。