如何認定信用卡詐騙惡意透支?

惡意透支是信用卡業務中的主要風險形式，屬於信用卡詐騙的一部分。對髮卡銀行而言，它是最常見的並且危害極大的風險。而對於持卡人而言，如果惡意透支，可能構成信用卡詐騙罪，受到嚴厲的刑事處罰。此時需要先對信用卡詐騙惡意透支作出認定之後，才能追究行為人的刑事責任。那究竟信用卡詐騙惡意透支該如何認定呢?本站小編為你做詳細介紹。

一、如何認定信用卡詐騙惡意透支

1、惡意透支的行為的認定：

(1)超過規定限額透支，即超過信用卡章程的規定或者髮卡銀行的允許透支。

(2)超過規定期限透支，即在規定的時間內沒有歸還本息。一般來説，信用卡惡意透支行為，將在髮卡銀行留下不良的信用記錄，影響持卡人的個人信用。

2、惡意透支的數額的認定：

“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、複利等髮卡銀行收取的費用。

3、惡意透支對應刑責的認定：

(1)數額：1萬~10萬元;定性：刑法第一百九十六條規定的數額較大;刑責：處五年以下有期徒刑或拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

(2)數額：10萬~100萬元;定性：刑法第一百九十六條規定的數額巨大;刑責：處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

(3)數額：100萬元以上;定性：刑法第一百九十六條規定的數額特別巨大;刑責：處十年以上有期徒刑或無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或沒收財產。

二、認定惡意透支的標準是什麼

1、惡意透支1萬元以上的行為。持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

2、有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法佔有為目的”：

(1)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的。

(2)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的。

(3)透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的。

(4)抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的。

(5)使用透支的資金進行違法犯罪活動的。

(6)其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

3、認定惡意透支，要注意與善意透支相區別。

善意透支和惡意透支的本質區別在於行為人在主觀上的差異。兩者在客觀上都是造成了透支，但善意透支的行為人主觀上有先用後還的意圖，屆時歸還透支款和利息，而惡意透支的行為人透支是為了將透支款佔為己有，根本不想償還或者也沒有能力償還，在行為上採取潛逃的方式躲避債務。

根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任。所以可能存在信用卡詐騙惡意透支，最好及時求助於專業的刑辯律師，根據法律規定作出正確地選擇，一旦被訴也能妥善應對，從而更好地維護自身的合法權益。