信用卡詐騙及惡意透支該如何認定

在構成信用卡詐騙罪當中，有一種比較常見的情形，就是行為人在使用信用卡的過程中存在惡意透支的情況，此時經過銀行方面的催收，仍舊不償還信用卡欠款，並且實際惡意透支數額達到了5000元的，則此時就會被認定為犯罪。那其中信用卡詐騙及惡意透支該怎麼認定才好?本站小編將在下文中為你做詳細解答。

照《刑法》第196條的規定，所謂“惡意透支”是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。而兩高《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對惡意透支作了更具體、更明確的規定，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過三個月仍不歸還的行為。

一、“惡意”，必須是有非法佔有的主觀故意。

要區別於有合理因素不能歸還的情形。如果行為人在實施透支行為的當時，並不具有非法佔有透支款項的主觀故意，因而不能歸還的情況，仍然屬於民事調整的範圍。

二、對於“透支”數額的認識。

1、絕對數額基點：刑法信用詐騙罪規定，只有“透支”在5000元以上，才是信用卡詐騙罪所要評價的行為。

2、“超額”概念又具有相對性，“超額透支”的多少應該是相對於持卡人本人的收入、資產而言的。持卡人的收入、資產較多，“超額”的標準就高;反之，“超額”的標準就低。同樣透支5萬元，對於收入較低的打工者來説就是超額透支，而對億萬富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入較高或者自身資產較多，其透支額度較高也是正常的。

3、區分的關鍵在於將“超額”的絕對性和相對性結合起來，在“超額透支”5000元以上的前提下，根據持卡人個人收入、資產狀況來判斷是否是惡意透支型信用卡詐騙罪的“超額透支”。這樣既保證了法律規定的適用，又能根據個人的不同情況進行具體區分。

法律中規定的信用卡詐騙罪中的具體表現形式有四種，而惡意透支信用卡的行為，可以説就是其中最常見的，也是普通公民最容易構成的，當然即使有惡意透支的行為，如果實際的數額沒有達到或者經過銀行催收之後歸還欠款的話，也是不能認定構成犯罪。對信用卡詐騙及惡意透支的認定，上文已經給出了答案，希望可以為你提供一些幫助。