二手車抵押貸款風險有哪些

一、二手車抵押貸款風險有哪些

1、欺詐類風險：車主身份虛假、事故車、套牌車、租賃車輛、查封車，此類客户多以各種故事理由(經常選擇傍晚、週末來申請貸款，藉口是車管所下班、急用錢)不去車管所設定抵押登記。

2、信用評估風險：信用管理體系和信用評估技術本身不科學，信用管理維度缺失、不合理，車輛價值、信用狀況、工作及經營狀態、家庭穩定性、負債狀況、有無惡習等核心信用管理維度沒有落實到位。

3、操作風險：很多公司沒有獨立的風控線，部分風控流程業務人員參與，風控流程執行不到位很容易產生操作風險，如車輛價值評估失誤、GPS安裝不合格、備用鑰匙遺漏、保險過期等。

4、過度負債風險：單獨強調是因為具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性過度負債狀態，很多公司對借款人同行負債評估不重視，借款人最後把車輛二次抵押給不正規的公司，最後甚至被倒賣黑車，結果人車兩空。

5、貸後管理風險：很多公司貸後管理沒有采用業務系統進行數據化管理的方法，執行力欠缺，推車不果斷。其實客户在出現系統性風險之前是有表現的，如利息支付拖沓、車輛軌跡反常、經常關機等。3車貸風控實操建議兩項基本規律個人融資一般規律：先考慮親密朋友圈(不需要利息、不難為情)借錢，然後是透支信用卡(套現市場很成熟、方便快捷)，接着向銀行貸款，向家人及同事借款(迫於情面)，之後開始向第一家P2P公司，甚至多家P2P公司借貸，最後就是高息貸款。個人融資是有一般規律的，是借款人根據個人狀況進行現實選擇，建議公司確定授信階段的底線。小額原則不動搖：市場留給P2P的機會在於解決客户小額、短期、高頻、快速的融資需求，這也是由P2P公司高資金成本決定的。以當前P2P行業的等額本息信用貸款月費率2.0%為例，通過現金流折算可知，12期複利算法產生的實際融資成本高達45.67%，這僅是融資成本，還沒有算其他的經營成本，將大額、長期的小貸公司資金用於經營就是龐氏騙局。也不難解釋那些做豪車抵押的公司容易出問題，貸款集中度偏高容易產生系統性風險。建議車貸公司主要經營10萬以內的短期(9個月以內是不錯的選擇)貸款業務。

二、九點實操建議

1、儘早建立業務系統，實現風控流程標準化、規範化，一些第三方軟件價格也不貴，有APP最好，因為APP的定位、訪問IP、設備號是重要的反欺詐指標;

2、堅持小額、短期策略，不經營按揭車再抵押等違法業務;

3、對信用報告設定合理底線要求，GPS開走存在信用風險;

4、其他同行轉貸過來的客户要提高警惕，長期使用高成本資金的客户風險遲早會暴露;

5、通過通話詳單、銀行流水、信用報告、同行共享等數據強化同行負債甄別，確定底線要求，如果能實現在客户授權情況下，技術解析上面的個人資料數據那就高大上了，比如解析淘寶消費數據也很一定價值;

6、10萬以上現場評估車輛、安裝2個GPS、變更保險第一受益人;

7、貸後管理強化車輛在線監控、軌跡分析、回款分析，發現問題果斷處理;

8、通過與第三方徵信公司數據共享對客户進行徵信黑名單約束;

9、根據需要有選擇地引進一些類似同盾這樣的數據分析公司的重要風控模塊是未來大數據風控的趨

綜上所述，關於二手車抵押貸款風險，我們要注意，在進行抵押貸款的時候，我們要謹防信用評估風險、貸後管理風險、過度負債風險以及操作風險等。另外，我們在進行辦理貸款的時候，要堅持小額、短期策略，不要貪圖便宜，減少上當受騙的可能。