二手房按揭貸款的風險都有哪些
二手房交易與商品房買賣一樣也可以辦理按揭貸款,那麼二手房按揭貸款的流程是怎樣的呢,此外二手房交易的風險在二手房按揭過程中同樣存在,那二手房按揭貸款的風險有哪些又該如何規避呢?這些問題我們會在下文為您詳細闡述。
一、二手房按揭貸款的流程是怎樣的
1、確定按揭服務公司和貸款方案
借款人在辦理貸款前首先需要與中介確定按揭服務公司,並向按揭服務公司提出貸款諮詢,確定貸款方案。
2、查詢公積金(如需公積金貸款)
與賣方確定購房意向後,借款人提供公積金帳號,由按揭服務公司進行公積金查詢,確定可貸款的金額和貸款年限。
借款人與賣方簽定房屋買賣合同。由於交易中心要求不同,楊浦、普陀、黃浦、長寧等區的房屋,需在合同簽好後到所在區域的交易中心辦理房屋過户。
4、準備貸款資料,審核貸款資質
按揭服務公司協助借款人按照銀行要求準備貸款資料,有的房屋需要由指定的評估公司進行房價評估;並且由按揭服務公司進行初步審核。
5、籤貸款協議,公證,保險
按揭服務公司將初審後的貸款資料交貸款銀行審核,通過後,按揭服務公司將安排借款人與銀行簽定貸款協議和辦理協議公證,同時收取費用,包括房屋保險費等。
6、辦理房屋過户和抵押手續
借款人到房屋所在區的交易中心辦理房屋過户和抵押手續,並將抵押收件收據通過按揭服務公司交貸款銀行。
7、辦理房產證和抵押證明
貸款人的房產證和他項權利證明辦出後,按揭服務公司將您的產證複印件和他項權利證明原件交銀行。
8 、銀行放款
銀行在收到借款人的以上兩證後,按揭服務公司將所貸金額發放給借款人。
二、二手房按揭貸款的風險
1、一般情況下,辦理二手房按揭,交易雙方應該在辦理過户手續之前就申請為宜,而在辦理過户手續之後再申請,就會造成交易不成的危險。銀行在審批貸款時除了要調查買方的經濟狀況,有無還款能力外,還要求雙方提供房屋的評估講演,取評估價和交易價中較低的價格確定其貸款金額。買方需要支付不少於30%的首期款,同時貸款年限還要以房屋的使用年限等因素進行確定。買賣雙方不清晰這些環節都有可能導致交易失敗。
2、辦理二手房按揭,需要辦理完過户手續,產權人的名字由賣方更換為買方後,才能以該處房產作為典質申請貸款。一般情況下,在辦理過户手續前,買方只會支付首期款,假如買方惡意拖延辦理按揭手續的時間,賣方也就遲遲不能收到賣房的尾款。賣方可要求買方提供擔保人或質押等方式避免此類風險。
3、為了有效地規避二手房按揭中的風險,建議使用銀行提供的新業務。如建設銀行推出了特色產品———“百易安”交易資金託管業務,它由銀行作為中間人確保賣房人收到全額的賣房款,即買賣雙方在談妥了交易價格簽訂買賣協議後,在銀行的監視下辦理過户等手續,在首期款的支付以及尾款的收取等都通過銀行進行,這樣來保證買賣雙方的利益,收費尺度是:50萬元以下收取3.5‰-5‰,低於200元的按200元收取。
隨着社會經濟的發展,二手房交易市場日益火爆,但其中的法律糾紛也劇增,尤其是在按揭貸款購買二手房時糾紛發生的更多。那麼為了防止二手房按揭貸款的糾紛,購房者最好先了解下二手房按揭貸款的流程是怎樣的、二手房按揭貸款的風險有哪些以及如何避免二手房按揭貸款的風險,這些問題也可以請教專業的房產律師,也可以請律師陪同購房。
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