擔保公司做按揭房二次抵押貸款風險有哪些？

【二次抵押】

是二次抵押貸款的簡稱，是指將已做抵押的抵押物再次抵押，從特定放款人處獲得貸款。假設一套房 產在銀行已做抵押貸款，目前還在正常還款，這種情況下房主如再次申請抵押貸款，不必提前還清銀行貸款，只要能通過專業評估，即可根據評估值進行再次抵押。二次抵押的方式，極大的克服了由於銀行審批貸款期限長的 原因而導致貸款週期過長的問題，方便了客户的貸款需求。房產二次抵押雖然方便，但房產二次抵押貸款需要注意的問題還是不少的。

一、按揭房二次抵押貸款的引貸款對象

引貸款對象是借款人必須是中國銀行一手房抵押貸款的客户，無欠息行為，收入穩定，信用良好，有按期償還借款本息的能力，並已按期償還本息兩年以上。

二、按揭房二次抵押貸款的申請條件

1、個人徵信良好，能接受偶爾幾次貸款逾期或者信用卡逾期，無欠息行為和惡意逾期記錄。

2、借款人有穩定的收入來源，有按期償還借款本息的能力，上班的要求有代發工資且為每月貸款月供的2倍以上;做生意的要求有營業執照，註冊時間最少半年以上，每月銀行流水的1/10,為貸款月供的2倍以上。

3、借貸人年齡在18-60歲之間，房產不能超過30年，房屋必須是現房，不能是期房。

三、按揭房二次抵押貸款的貸款額度

住房抵押額度不超過房屋評估值的7成，商業用房抵押額度不超過房屋評估值的5成。

四、擔保公司做按揭房二次抵押貸款的途徑

個人名下已經按揭的房子想二次貸款其實有兩條途徑：一是通過擔保公司進行墊資貸款。也就是通常所説的贖樓擔保，把二手房的首付款交給擔保公司，由擔保公司去出資贖回樓產，即把剩餘按揭款項還清。還完樓款後做註銷抵押。然後就可以過户，然後五個工作日可以拿件報税，完税之後就可以放款。等到所有操作完畢了，拿到您自己的房產證後，再拿到銀行拿去做抵押登記便可。

現在市面上所有的擔保公司都會有贖樓擔保業務的，對於選擇來看除了公司本身的正規性專業性來看，其該業務本身的流程以及自身優勢反而顯得更加的重要，費用方面考慮的有贖樓費用，擔保費用都是要注意的。

還一種就是二次抵押貸款。即仍按揭房作為抵押物，在該房產抵押價值大於原貸款餘額的差額部分內，再向銀行申請用於個人消費或經營的貸款。

五、擔保公司做按揭房二次抵押貸款的風險

1、貸款利率高

根據當前的情況知道，二次抵押貸款因為銀行或小貸機構所承擔的壓力較大，正因如此在辦理二次抵押貸款的時候，貸款利率向來都很高，且貸款利率是根據月來計算的，一般情況下，二次抵押貸款每月支付的貸款貸款利率為貸款額度的5%左右。借款人需要支付的貸款成本較高，資金使用時間也有限，很多擔保公司規定最長借款期限為半年，而有的則不足半年。

2、還款歷程無協商曆程

二次抵押貸款在還款歷程中銀行要求尤為嚴格，在還款歷程中，一旦還款者不能還款，銀行或小額貸款公司將立即將二次抵押的抵押物進行拍賣，而不會給抵押者協商的機會。正因如此申請者需要注意還款時間。

3、申請額度不高

二次抵押雖然手續簡單，但所能申請到得額度並不高。根據規定，二次抵押貸款的額度不能多於抵押物原值減去原貸款的額度，一般情況下，所能申請到得貸款在減去原貸款額度的情況下還會大大折扣。

所以，借款人在做按揭房二次抵押貸款前，一定要明確自己的還款能力，明確擔保公司做按揭房二次抵押貸款風險，找一家資質齊全業務熟練，比較擔保費費用，一定要再三考慮，儘量把還貸風險降到最低，按時還貸保持良好的銀行信用記錄。更多相關知識您可以諮詢本站律師。