質押貸款和抵押貸款的區別有哪些

在大家的社會生活中，如果需要融資貸款最常見的兩種類別就是質押貸款和抵押貸款。這兩種類別包含了所有的貸款方式，那麼質押貸款和抵押貸款的區別是什麼，又該如何選擇呢？本站小編在這為大家詳細解答。

一、質押貸款和抵押貸款的區別有哪些

1、抵押標的為動產與不動產;質押標的為動產與財產權利(如有價證券，票據等等)。

2、抵押物不移轉佔有;質物必須移轉佔有。

3、當事人可以自願辦理抵押登記的，抵押合同自簽定之日起生效;當事人不必辦理質押登記的，質押合同自質物或權利憑證交付之日起生效。

4、當事人辦理抵押登記的，登記部門為抵押物的相應管理部門;以股票、知識產權出質的，當事人應向其相應的管理機構辦理出質登記。

5、債務履行期屆滿，抵押權人未受清償的，可與抵押人協商以抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物的所得價款受償，協議不成的，可向人民法院提起訴訟;債務履行期屆滿，質權人未受清償的，可與出質人協議以質物折價或依法拍賣、變賣質物清償債權。

《民法典》（2021.1.1生效）第三百九十四條 【抵押權的定義】為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的佔有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。

前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。

二、貸款程序

1、簽定認購書：客户與已和銀行簽約的房地產開發公司簽定認購書，並向房地產開發公司交納首期購房款;

2、辦理申請：客户到銀行委託的律師事務所辦理按揭申請手續,包括交驗個人資料、交納各項費用、填寫法律文件;

3、貨款審查：律師事務所對客户申請進行初審，之後由銀行進行審批;若審查不合格，退回客户資料和所收取的費用;

4、其他法律手續：律師事務所代辦保險、公證及抵押物的抵押登記、備案;5、貸款的發放：銀行將貸款款項劃至發展商帳户，並通知客户開始供樓。

三、貸款條件

必須是經工商行政管理部門核准註冊，並按規定辦理納税登記和年檢手續的企事業法人;

產品有市場，生產經營有效益，不擠佔挪用信貸資金，恪守信用;

有按期還本付息能力，原應付貸款本息和到期貸款已清償;

沒有清償的，已經做了銀行認可的償還計劃;

按《銀行企業信用等級評定標準》核定，原則上信用等級必須為A級(含)以上;

已在銀行開立基本賬户或一般存款賬户;

除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其淨資產總額的50%;

借款人的經營和財務制度健全，主要經濟和財務指標符合我行的要求;

申請中長期貸款的項目必須經國家主管部門批准，新建項目的企業法人所有者權益與項目總投資的比例不低於國家規定的投資項目資本金比例。

以銀行匯票、銀行承兑匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質押的，質押率最高不得超過90%;

以動產、依法可以轉讓的股份(股票)、商業承兑匯票、倉單、提單等質押的，質押率最高不得超過70%;以其他動產或權利質押的，質押率最高不得超過50%。

質押貸款和抵押貸款的區別共有五點，其中最大的區別就是，抵押貸款物為不動產，而質押貸款物為動產，其他的區別還包括抵押物無需移轉佔有，質押物必須移轉；抵押貸款在簽署合同日隨即生效，而質押貸款在質押物移交時生效等。以上就是本站小編整理的內容。本站有在線律師，如果您有任何的疑惑，歡迎您隨時諮詢。