什麼是擔保抵押率,抵押率的計算公式是什麼
説到擔保抵押貸款,就不得不提到擔保抵押率。擔保抵押率影響着當事人的貸款金額和期限。如果您要辦理擔保抵押貸款,就要先了解擔保抵押率的概念。那麼,什麼是擔保抵押率?抵押率的計算公式是什麼?下文是關於擔保抵押率的詳細介紹,請您繼續閲讀了解。
一、擔保抵押率的基本含義
1、擔保抵押率指的是抵押品的價值與貸款金額的關係,也就是提供抵押物或者擔保的貸款的成數。押是用可抵押的實物,如房屋,汽車,機器,設備抵押給銀行進行貸款。按規定實物抵押需要有資質的機構評估其價值。銀行按評估價值的百分之幾進行抵押放款。其中實物的百分之幾就是抵押率。
2、擔保抵押率又稱“墊頭”,是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價值之比。合理確定抵押率,是抵押貸款管理中的一項重要內容。抵押率的高低也反映銀行對抵押貸款風險所持的態度,抵押率低,説明銀行對抵押貸款採取比較審慎的態度,反之,則説明銀行對此採取了較為寬鬆的態度。
3、擔保抵押率是否越高越好需要從兩個方面來看。對於借款人來説,自然是希望抵押率越高越好,最好能達到100%。但作為銀行或貸款公司,需要考慮貸款風險,所以為了能達到平衡,需要合理釐定抵押率。
二、擔保抵押率的計算公式
1、擔保抵押率=貸款本息總額÷抵押資產評估價,或者擔保抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價×100%
2、銀行或貸款公司在確定抵押率時,一般會根據抵押物的品種及變現能力、申請人資信情況以及貸款期限長短綜合評估。除股票外的有價證券、流動資產、房地產的抵押率都很高,一般在7成以上,其中國庫券抵押率最高可達9成以上。
3、一般應當考慮以下因素:
(1)貸款風險。貸款人對貸款風險的估計與抵押率成反向變化。風險越大,抵押率通常越低,風險小,抵押率可高些。
(2)借款人信譽。一般情況下,對那些資產實力匱乏、結構不當,信譽較差的借款人,抵押率應低些。反之,抵押率可高些。
(3)抵押物的品種。由於抵押物品種不同,它們的佔管風險和處分風險也不同。按照風險補償原則,抵押那些佔管風險和處分風險都比較大的抵押物,抵押率應當低一些,反之,則可定得高一些;
(4)貸款期限。貸款期限越長,抵押期也越長,在抵押期內承受的風險也越大,因此,抵押率應當低一些。而抵押期較短,風險較小,抵押率可高一些。
擔保抵押率與借款人息息相關,從實際情況來看,擔保抵押率受到多種因素影響,所以無法達到實現百分百。在充分了解了擔保抵押率內容之後,您在辦理擔保抵押貸款時會更加順手,更多相關知識您可以諮詢本站泰州律師。
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