抵押率是什麼,抵押率是怎麼計算出來的?
一、什麼是抵押率
抵押率又稱“墊頭”,是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比,不要弄反,比如房子貸款80萬,房子估價100萬,則抵押率為80%。合理確定抵押率,是抵押貸款管理中的一項重要內容。抵押率的另一種理解,是抵押人願意承擔的債務金額與抵押物價值之比。從這個角度講的話,在銀行方面,客户辦理抵押的時候,抵押率越高越好,最好100%,但銀行需要自行控制貸款發放比率與抵押物價值比率,這樣做一方面控制了貸款與抵押物價值的比率,另一方面防止了客户將抵押物進行二次抵押融資。
二、抵押率怎麼計算
抵押率的計算公式為:
抵押率=貸款本息之和÷抵押物估價×100%
國內外銀行抵押貸款的抵押率一般為70%左右,即住房按揭貸款中的七成按揭。確定抵押率的高低主要取決於借款人的資信程度、抵押物的品種、抵押物估價的準確程度、貸款期限等因素。依據前述的抵押權設定範圍規定的抵押物,其抵押率的高低順序一般是:有價證券(不含股票)、流動資產、房地產、其他固定資產和無形資產。其中國庫券的抵押率最高,達90%左右。
三、確定抵押率的主要依據
1、抵押物的適用性、變現能力選擇抵押物適用性要強,由適用性判斷其變現能力,對變現能力較差的,抵押率應適當降低。
2、抵押物價值的變動趨勢一般可以從以下方面進行分析。
(1)實體性貶值,即由於使用磨損和自然損耗造成的貶值。
(2)功能性貶值,即由於技術相對落後造成貶值。
(3)經濟性貶值或增值,即由於外部環境變化引起的貶值或增值。
銀行應根據抵押物的評估現值,分析其變現能力,充分考慮抵押物價值的變動趨勢。
通過上面的回答,相信大家已經知道了,抵押率是抵押貸款本金利息的和與抵押物估價的比率,若要管理好抵押貸款,需要確定良好的抵押率。抵押率是可以根據公式大致算出來的,抵押率的確定以抵押物的變現能力以及價值變動的趨勢為依據。
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