擔保公司風控管理的方式有哪些
一、擔保公司風控管理的方式有哪些?
(一)訪問借款人,會見有關當事人,瞭解借款人和項目背景、市場競爭範圍、銷售和利潤、資源的供應等情況。弄清借款用途和還款來源。考察企業管理團隊的整體素質(文化程度、主要經歷、技術專長、經營決策、市場開拓、遵紀守法等方面),瞭解主要領導人的信用狀況和能力。
(二)對需進一步核實的材料,要求企業提供原件核對。
(三)考察主要生產、經營場所,通過走、看、問,判斷企業實際生產、經營情況,印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。
(四)對財務報表的調查審核,應根據企業的實際情況,主要調查核實以下內容:
1、瞭解企業的主要會計政策,是否按會計準則記賬;
2、企業的財務內部控制制度是否完備並有效執行;
3、通過採用抽查大項的方式,審核企業是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實4相符,核實資產、負債、權益是否有虛假;
4、有保留意見的審計報告的保留意見部分;
5、或有損失和或有負債情況。
(五)察看抵押物、質物。以房地產抵押的,要察看、瞭解抵押物的面積、用途、結構、竣工時間、原價和淨值、周邊環境等;以動產抵押、質押的,要察看、瞭解抵押物、質物的規格、型號、質量、原價和淨值、用途等;以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質的,要察看權力憑證原件,辨別真偽,必要時請有關部門鑑定。
二、擔保公司的成立條件是什麼?
1、設立信用擔保機構註冊資金不得低於5000萬元,其中實物不超過20%;
2、從事擔保業務的高級管理人員應具備國家發改委認可的從業格,或具有2年以上從事金融業務的工作經歷。主要股東和高級管理人員5年內無經濟犯罪記錄;
3、有科學、規範的風險控制制度和相應的內部風險控制機構;
4、有固定的經營場所;
5、經營範圍不得涉及銀行及非銀行的金融業務;
6、不得以會員制募集擔保資金;
7、符合國家相關的法律法規規定。
司法實踐中,有專門的擔保公司在借貸關係中替債務人進行擔保,從而收取一定的擔保費用,但是,擔保公司的風控管理方式不是法律統一規定的,擔保公司也要根據借款人的實際情況再決定是否進行擔保。
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