遠期信用證收款的風險有哪些
一、什麼是遠期信用證
遠期信用證是指開證行或付款行收到信用證的單據時,在規定期限內履行付款義務的信用證,是銀行(即開證行)依照進口商(即開證申請人)的要求和指示,對出口商(即受益人)發出的、授權出口商簽發以銀行或進口商為付款人的遠期匯票,保證在交來符合信用證條款規定的匯票和單據時,必定承兑,等到匯票到期時履行付款義務的保證文件。
二、遠期信用證收款有哪些風險?
1、匯兑風險,特別是在當前人民幣對美元走強的情況下。
2、開證行破產。不過這種情況很少出現。開證人破產,不影響收款,因為開證人要提貨,首先得先承兑匯票。匯票已經承兑開證行就必須要付款。
3、支付中止令。希臘、意大利一些不法商人擅長這套把戲。利用本國法律的某些規定,對貨物提出質量索賠,在法院判決之前,暫時中止付款,相當於國內的“訴前保全”。
三、遠期信用證風險防範
(一)按制度辦事,從嚴審查遠期證業務。
防範風險的關鍵在於開證行嚴格按照內部規章制度對開證申請人做全面的審查:
1、審查開證申請人資格及開證條件;
2、調查開證申請入的近期業務經營狀況,資產質量及負債狀況、信用等級,已開證未付匯情況記錄及原因等情況;
3、審查開證擔保人的合法性、經營狀況、盈利情況、負債狀況和資產流動性情況;
4、瞭解受益人的資信情況、生產能力及以往的業務合作情況,尤其對金額較大的信用證交易,更要加強對受益人資信的調查。因為受益人的資信直接影響到此筆業務的成敗。有的受益人偽造單據進行詐騙,出口貨物以次充好,以少充多或與進口商相互勾結聯合欺騙銀行。因此對受益人資信的調查也尤為重要。
(二)加強保證金管理,貫徹統一授信制度。
對遠期證必須落實足額保證金或採取同等效力的擔保措施。保證金收取比率與進口商資信、經營作風、資金實力及進口貨物的性質和市場行情有着密切關係。對風險較大的必須執行100%甚至更多保證金。對保證金必須專户管理,不得提前支取或挪作它用。
(三)嚴格付款期限及進口商品的審查。
遠期信用證雖是銀行對企業的貿易融資,是為解企業燃眉之急而為,但企業應該是專款專用,逐筆收回,不能週轉的。一個業務流程結束後,應該歸還銀行,企業再使用時再申請。如果一個進口商兩個月的投料生產加工加上一個月的銷售回款期,一個完整的生產週期是90天,那麼他的開證申請是180天或360天,都是不合適的,應該壓縮遠期期限,減少銀行風險。同時對進口商進口熱門敏感商品,開證行也更應謹慎,必須確認進口商有進口合法途徑和方式,增加保證金比例,並落實相應的風險防範措施,同時對許可證商品在開證前要核驗許可證的真實性。
(四)重視對遠期證的後期管理。
首先,要重視改證。有的銀行開證時嚴格把關,信用證開出後,對其修改放鬆了警惕,最終導致業務風險發生。因此,對信用證的修改,尤其是對增加金額,延展效期,修改單據和付款條件都應該像開證時一樣嚴格。 其次,注意蒐集有關進口商的負面消息。有的銀行收單經申請人承兑後,就把卷宗束之高閣,專等到期申請人付款,一旦進口商在此期間出了問題,銀行的風險也隨之而來。因此,要注意對進口商跟蹤,及時掌握進口商的銷售、經營、財務等情況,要了解進口商是否有違反國家有關規定被處罰或吃官司,甚至要賠償大筆款項之類的消息以便及早做出反應,採取相應的措施。
其實任何一種交易方式都存在一定得交易風險,至於選擇哪種交易方式對自己更有利,這就需要大家根據自身的經營物品而定了。多瞭解遠期信用證期限及其相關知識,對大家是很有好處的。
-
怎麼審查轉賬支票的效力
當票據收款人或持票人要求銀行無條件支付票據上的金額時,銀行作為中間人是要對票據的支付負責的,即銀行在支付金額之前要先對票據的真實性、有效性進行審查。確定票據的真實性和有效性之後才會進行支付。那麼,銀行是怎麼審查轉賬支票的效力呢?本站小編馬上為您解答...
-
票據行為無效的原因有哪些
票據行為無效是指票據行為本身因不符合票據法規定的要件而不產生票據效力。具體來説,指出票、背書、承兑、保證諸行為中的單個或數個行為無效。根據票據行為獨立性原理,一個票據行為無效並不影響其他票據行為的效力。除出票時的形式欠缺情形外,其他票據行為無效,不...
-
保單關聯是什麼
保單關聯指的是該保單相應的保險責任,包括保險人責任,投保人責任等等。1、保單是保險單的簡稱,是保險人與投保人之間簽訂的一種正式保險合同。任何保險都會以保單的形式出現在投保人面前。保單必須明確,完整地記載有關保險雙方的權利和義務,保單上主要載有保險人和...
-
信用證明的定義是什麼,有什麼作用?
一、定義信用證明就是反應個人信用情況的證明,不過很多人都不知道信用證明如何開。接下來,本文就來為大家介紹一下信用證明如何開。信用證明可以從銀行當地分支機構提取,全面反映了持卡人在各個銀行的貸款、信用卡每月還款情況、額度等信息;持卡人個人信息,工作、...