提前還貸的影響因素有哪些
購房的時候很多人都會選擇向銀行按揭貸款,一旦獲得了銀行的貸款,日後就要按照約定進行還貸。不過有的人有錢了可能會進行提前還貸,那通常情況下提前還貸的影響因素有哪些呢?本站小編為你做詳細介紹。
一、什麼是提前還貸
(一)提前還貸顧名思義,在預定期前將貸款還清。
(二)提前還貸的條件複雜並不是最主要的,重要的是提前還貸未必真的划算,是否合適提前還貸要按具體情況進行分析。由於每位客户的貸款利率、限期以及還款方式都有所不同,因此貸款人有必要在認真分析合同的前提下,仔細計算還貸成本,權衡之後再做決定。
(三)據瞭解,各銀行還貸方式和時間不盡相同,具體事宜請諮詢購房時申請貸款的銀行。以下僅以北京工商銀行朝陽分行辦理流程為例: 購房者首先要將提前還貸申請表傳真至銀行,申請表內容包括提前還貸理由、房子所在地、聯繫電話、身份證號、還款存摺賬號等基本信息。銀行在接到申請後,在一個月左右給予回覆。如符合還貸手續,購房者攜帶現金及相關材料,當天就可以辦理好房貸還貸證明。
二、提前還貸的影響因素
(一)貸款申請人的年齡
銀行在為借款人評估房貸還款年限時,首先以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下,年齡越小貸款年限越長,反之年齡越大,貸款年限則較短。通常情況下,“貸款人年齡+貸款年限不超過65年”,就是銀行行能夠為其辦理的貸款期限。
(二)貸款房屋的房齡
貸款者在購買房產時,所購房產的“年齡”將決定其能夠貸款多少年限。根據銀行規定,房齡較新的房產比較容易做貸款。像建房期在10年以內的2手房,其各方面條件較好,銀行願意對這類房齡的住房貸款加快審批速度。而70、80年代的二手房由於房屋年齡較久,銀行可控的貸款風險相對較大,因此銀行對這類房屋的貸款審批十分謹慎。
(三)貸款申請人的經濟能力
另一方面,對於貸款買房的申請人來説,如工作收入、工作穩定性、儲蓄存款、資產情況等也是銀行考量的因素,也是自身貸款年限申請時間的衡量因素。經濟實力較強的借款人可以考慮貸款年限較短,有一定還款壓力的貸款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的貸款方案。而經濟實力稍差的借款人,需注意自身經濟條件是否允許其承受較大的還款壓力,如果銀行信譽資質等方面較好,這類人羣有可能會獲得最高8成20年的貸款。
銀行的購房貸款,一般會收取較高的貸款利息,但要是每個申請貸款的人日後都提前還貸了的話,對於銀行來講,可能自己就無法獲得較高的貸款利息了。因此,個別銀行會作出規定,必須要還貸一定年限之後,才允許貸款人提前還貸。
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