惡意透支是信用卡詐騙罪在客觀方面
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惡意透支型信用卡詐騙罪是如何取證的
按照《刑法》第196條的規定,所謂“惡意透支”是指持卡人以非法佔有為目的,超過規定限額或規定期限透支,並且經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。而兩高《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對惡意透支作了更具體、更明確的規定,是指持卡人以非法佔有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,並且經發卡銀行兩次催收後超過三個月仍不歸還的行為。 一、“惡意”,必須是有非法佔有的主觀故意。 要區別於有合理因素不能歸還的情形。如果行為人在實施透支行為的當時,並不具有非法佔有透支款項的主觀故意,因而不能歸還的情況,仍然屬於民事調整的範圍。 二、對於“透支”數額的認識。 1、絕對數額基點:刑法信用詐騙罪規定,只有“透支”在5000元以上,才是信用卡詐騙罪所要評價的行為。 2、“超額”概念又具有相對性,“超額透支”的多少應該是相對於持卡人本人的收入、資產而言的。持卡人的收入、資產較多,“超額”的標準就高;反之,“超額”的標準就低。同樣透支5萬元,對於收入較低的打工者來説就是超額透支,而對億萬富翁而言就不能算是大量透支了。有些持卡人本身收入較高或者自身資產較多,其透支額度較高也是正常的。 3、區分的關鍵在於將“超額”的絕對性和相對性結合起來,在“超額透支”5000元以上的前提下,根據持卡人個人收入、資產狀況來判斷是否是惡意透支型信用卡詐騙罪的“超額透支”。這樣既保證了法律規定的適用,又能根據個人的不同情況進行具體區分。-
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