銀行違規參與非法集資的風險危害是什麼?
由於利率市場化、信貸規模緊縮等因素的影響,使得銀行存貸款利率與民間資本市場上的利率存在一定利差,而銀行作為掌握資金供需方信息的特殊中間方,只要經營思維出現偏差,安全意識稍有鬆懈,在利益驅使下,就極易被捲入非法集資行為中,給國家和客户資金造成巨大損失,那麼,銀行違規參與非法集資的風險危害有哪些呢?
一、銀行違規參與非法集資的風險危害
銀行違規參與非法集資嚴重違反了金融規定和銀行業規章制度,特別是銀行員工直接參與經商辦企業、民間借貸和非法集資,造成的風險很容易轉嫁到銀行,一旦形成經濟糾紛和經濟刑事案件,對銀行聲譽帶來極大損害,對社會經濟金融秩序造成負面影響,相關人員分別追究責任,員工個人受到相應處罰和處分,嚴重的將受到法律制裁。
中國銀監會對銀行業做出了“八不得”,嚴禁銀行員工捲入非法集資、民間借貸等違規行為之中。各家銀行和金融行業也都相應做出規定,並把員工參與經商辦企業、民間借貸和非法集資等行為作為專項治理的活動內容,對發現的問題和責任人進行嚴肅查處。
二、銀行違規參與非法集資的防控對策
1、強化責任落實。要明確各級、各部門特別是縣域支行“一把手”和各營業網點負責人的具體責任,進一步增強內控管理的責任心,強化責任目標,把開展員工不良行為排查、防範員工參與民間借貸、非法高息融資等操作風險作為一項責任制度,落實到經營管理各項工作及生活環節中去,形成一級抓一級,層層抓落實的管理體系。
2、強化行為管理。要制定員工動態管理責任制,各單位負責人就是本機構員工行為動態管理的第一責任人,在開展員工行為排查中切實盡到職責。要從日常觀察、談心、家訪、客户訪談、社會調查等方面,真正瞭解員工的所思所想,綜合性掌握員工思想動態和行為表現,按照上級行有關《員工行為排查登記表》的內容要求,逐項落實集中排查員工行為的具體工作,及時、準確、全面地向上級行報告和反饋員工異常情況。
3、管好重點員工。要對重要崗位上的員工加強監督管理,在客户經理、資金結算等重要崗位上的員工重點加強教育和行為監督,杜絕利用工作之便參與非法集資、高息放貸等活動。
綜上所述,銀行違規參與非法集資活動不僅違反了相關法律和金融規章制度,而且嚴重擾亂了正常的社會金融秩序,造成十分惡劣的負面社會影響。打鐵還需自身硬,銀行機構要防範非法集資活動,首先要從落實責任抓起,強化行為管理,加大對重點員工的管控,多措並舉地做好風險防控管理工作。
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