保險業非法集資風險的相關法律規定是怎樣的？

在當代這個社會，保險業在我國是十分的受歡迎，因為保險可以降低當事人的風險，在我們的現實生活中非法集資行為比較猖獗，在保險業也出現了非法集資的這種行為，那麼保險業非法集資風險的相關法律規定是怎樣的？那麼，接下來小編將為大家詳細的介紹一下相關的知識。

一、保險領域非法集資案的特點

綜合分析近年來發生的保險領域非法集資案件，具有以下幾個特點：

一是利用職務便利假借身份開展業務。涉案人多為保險機構員工甚至是高管，客户資源多，利用管理或職務便利獲得客户信任，宣傳名為保險實為非法集資的項目。

二是假借銷售保險名義吸收資金。涉案人虛構理財產品，或在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或與消費者簽訂“理財協議”，以保險銷售的名義吸收資金。

三是高額利息誘導客户。為吸引客户購買，涉案人採取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予客户高額回報。

四是偽造單證印鑑。涉案人出具自制的假保單或者假憑證，並在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

五是潛伏期長危害性大。多數由賬外經營、個人借貸等引發，潛伏週期較長，處置時追贓難，容易引發羣體事件，對維護社會穩定帶來較大壓力。

“五項舉措”和“三個做法”

二、全面防範風險。

（一）保險機構的“五項舉措”

一是加強從業人員教育，提高非法集資案件識別力。將防範和打擊非法集資宣傳教育和風險提示活動納入日常管理內容，堅持集中宣傳和日常宣傳相結合、政策宣傳和案件警示相結合，推進多層次、全方位、多角度地宣傳、教育培訓活動。

二是暢通舉報渠道，加大舉報工作推廣力度。通過培訓會、晨會等加強教育，嚴禁從業人員參與非法集資案件。開通舉報郵箱、舉報電話，通過電子屏、微信等方式向員工、客户推送相關信息，宣傳舉報路徑、獎勵舉措。

三是構建合規協作隊伍，加大監督廣度和深度。在業務員中選拔和組建監督員隊伍，以“公開”“隱祕”方式履行合規監督職能，構建“內外結合、上下一體、全面協作”的合規監督反饋與服務支持體系，高度關注團隊和個人異常異動。

四是實施職業背景調查，重點監控異動目標。制定職業背景調查方案，設計調查問卷，收集分析調查檔案，通過對團隊人員專兼職情況普查，掌握執業基本信息，重點關注涉嫌參與集資的人員，及早發現異常。

五是加大監管“績優”營銷員，強化監控營銷團隊。加強“績優”營銷員的法制培訓，加強客户回訪，防範優良業績掩蓋其違規行為。同時加大對營銷團隊和團隊長的管控力度，嚴控參與非法集資、傳銷等活動，嚴格限制銷售非保險理財產品。

（二）監管機關的“三個做法”

一是建立信息渠道，健全非法集資案件預警體系。通過羣眾舉報、媒體監督等信息採集渠道，建立防範預警工作體系，做到早發現、早預警、早處置。

二是加強消費者教育，提高風險防範意識和能力。通過多種媒體，提示消費者在購買保險時要做到“三查兩配合”，即查銷售人員的執業證或者資格證書，查所購買保險產品的真假，查保單和保費發票的真偽，配合選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納保費，配合保險公司的客户回訪。

三是排查活動常態化，守住風險底限。定期和不定期開展非法集資風險隱患排查自查活動，對風險點逐項進行摸排，對非法集資案件線索逐條調查核實，有效防控案件風險。

“三個堅持”處置非法集資案件

非法集資案件的責任主體是當地政府。保險業應積極協調、配合相關部門，做好非法集資的處置、取締工作。總結成功驗，重點在於“三個堅持”：

一是堅持“三控一穩”，防止區域性系統性風險。處置非法集資案件時，堅持控制涉案人員、控制資金流向、控制媒體輿論、穩定營銷隊伍，防止事態擴大蔓延，將影響、損失降到最低，堅守不發生區域性系統性風險的底線。

二是堅持依靠當地政府，協助司法機關積極處置。保險機構積極向公安機關報案，向當地政府彙報爭取支持，按照處置預案，配合相關部門調查取證及案件處置，切實做好善後和維穩工作，有效化解風險。

首先保險業非法集資的風險主要表現在幾個方面，包括利用高額的利息去吸引客户以及通過售賣保險來誘騙客户，對於這方面的風險需要相關的從業人員加大關注力度提高警惕，同時也需要完善相關的法律法規。