刑法中如何規定吸收客户資金不入賬罪量刑標準?
一、刑法中如何規定吸收客户資金不入賬罪量刑標準?
法律依據
《中華人民共和國刑法》第一百八十七條
自然人犯本罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金。
單位犯前款罪的,對單位判處罰金,並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
二、如何認定吸收客户資金不入賬罪?
1、認定本罪應注意區分此罪與彼罪的界限。
本罪中的“牟利”,一般是指謀取用賬外客户資金非法拆借、發放貸款所產生的非法收益,如利息、差價等。對於用款人為取得貸款而支付的回扣、手續費等,應根據具體情況分別處理:銀行或者其他金融機構用賬外客户資金非法拆借、發放貸款,收取的回扣、手續費等,應認定為“牟利”;銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利,用賬外客户資金非法拆借、發放貸款,收取回扣、手續費等,數額較小的,以“牟利”論處;銀行或者其他金融機構的工作人員將用款人支付給單位的回扣、手續費佔為己有,數額較大的,以貪污罪或者職務侵佔罪定罪處罰;銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務便利,用賬外客户資金非法拆借、發放貸款,索取用款人的財物,或者非法收受其他財物,或者收取回扣、手續費等,數額較大的,以受賄罪或者公司、企業人員受賄罪定罪處罰。
2、區分罪與非罪的界限。構成用賬外客户資金非法拆借、發放借款罪必須具備兩個條件,一是要有造成重大損失的結果,二是要有牟利的目的,不具備這兩個條件,不能構成犯罪;
3、區分用賬外客户資金非法拆借、發放貸款罪與違法發放貸款罪的界限。區別在於前者使用的是賬外客户資金,而後者使用的是賬內資金;前者要求有牟利的目的,後者則沒有牟利目的的要求。
4、本罪與挪用公款罪或者挪用資金罪
注意將用賬外客户資金非法拆借、發放貸款的行為與挪用公款罪和挪用資金罪區別開來。對於利用職務上的便利,挪用已經記入金融機構法定存款賬户的客户資金歸個人使用的,或者吸收客户資金不入賬,卻給客户開具銀行存單,客户也認為該款已存入銀行,該款卻被行為人以個人名義借貸給他人的,均應認定為挪用公款罪或者挪用資金罪。
在我們的日常生活當中,可能有一些客户為了投資理財,將自己的資金轉入到相關的金融機構,由相關客户經理來進行一定得打理,對於客户經理來説,他們是需要承擔一定的責任,如果非法吸收客户資金但是不入賬將構成犯罪行為。
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