民間借貸的利息
民間借貸是一種歷史悠久、在世界範圍內廣泛存在的民間金融活動。而這大多以“借據”的形式代表合同,一般來説這也是可以的。但由於借據過於簡單,如果發生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好籤訂正式的借貸合同,詳細確定當事人的權利義務,以免留下後患。當然,如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的,但雙方都承認借貸一事的,可以確認雙方借貸關係存在。
精選律師 · 講解實例
民間借貸的利息和利率
在民間借貸合同的特性中,我們已經指出,民間借貸合同可以是有償合同也可以是無償合同。如果民間借貸合同為有償合同,則其利息和利率的確定應當遵循以下原則:(1)當事人對利息和利率有約定的,按照合同的約定辦理。
(2)民間借貸合同當事人之間約定利率的,其約定的利率可以適當高於銀行貸款利率,但是不得高於國家有關限制借款利率的規定。根據司法解釋,民間借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出這一限度的,超出部分的利息不予保護。
(3)民間借貸當事人之間不得約定計算複利。最高人民法院司法解釋指出,出借人不得將利息計入本金謀取高利,審理中發現債權人將利息計入本金計算複利的,其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時,超出部分的利息不予保護。
(4)民間借貸合同對支付利息沒有約定或者約定不明的,視為不支付利息,即推定為無息借款。
(5)自然人之間約定的定期無息借貸,出借人要求借款人償付逾期利息,或者不定期無息借貸經催告不還,出借人要求償付催告後利息的,可以參照銀行同類貸款的利率計息。
在實踐中還應當注意:
第一,自然人之間因借貸外幣、台幣發生糾紛,出借人要求以同類貨幣償還的,可以准許。借款人確無同類貨幣的,可以參照償還時當地外匯匯率摺合人民幣償還。出借人要求償付利息的,可參照償還時中國銀行外幣儲蓄利率計息。
第二,一方以欺詐、脅迫、乘人之危,使對方在違背真實意思表示情況下形成的借貸關係,應當認定為可撤銷。若合同被撤銷,其原因是債權人引起的,只返還本金其原因是債務人引起的,除返還本金外,還應參照銀行同類貸款利率給付利息。
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