盜刷銀行卡的責任分擔問題怎樣解決
一、盜刷銀行卡的責任分擔問題怎樣解決
1、出借銀行卡造成的盜刷:責任由持卡人承擔
儲户和銀行之間存在合法有效的合同關係,合同內容有類似於“申領人必須妥善保管密碼和正確使用密碼,避免使用易被破譯的數字,並切勿將密碼透露給任何人。凡使用密碼進行的交易,均視為申領人本人所為,因密碼保管或使用不當而導致的風險和損失,均由申領人承擔”但前提是銀行在管理系統上不存在安全漏洞。這裏需要提醒的是,每個髮卡行的規定都不一樣,應當以每個髮卡行的格式合同內容為準。
2、不法分子製造偽卡造成的盜刷:責任由銀行承擔
儲户賬户內存款被人使用偽卡取走,主要原因在於銀行未能盡到保護儲户存款及交易安全的義務,未能識別假卡。銀行對儲户存款被盜取存在重大過錯,理應承擔違約責任。
3、銀行卡出借熟人,造成不法分子製造偽卡盜刷:責任由儲户和銀行雙方承擔
銀行應保障儲户的合法權益不受侵犯,儲户對銀行賬户信息和密碼保管不慎,與銀行的安全保障系統不能正確識別偽卡,共同造成了存款被盜,雙方均應承擔相應的民事責任。
儲户賬户內存款被人使用偽卡取走,主要原因在於銀行未能盡到保護儲户存款及交易安全的義務,未能識別假卡。銀行對儲户存款被盜取存在重大過錯,理應承擔違約責任。
不法分子製作偽卡需要取得卡內的賬户信息資料,其在ATM機上還需密碼方可取款。而儲户的銀行卡密碼系由儲户自行設定,其亦負有妥善保管銀行卡及密碼等賬户信息的義務。儲户將銀行卡及密碼交給其熟知的人使用,違反了儲户與銀行之間關於不得轉讓或轉借銀行卡的約定。儲户未能對銀行賬户信息及密碼盡妥善保管義務,亦是造成銀行卡被克隆的原因之一。因此,儲户也應自負相應的責任。
4、消費過程中店員盜取卡信息造成的盜刷:由銀行負全責,可找責任方追責
儲户在相應消費場所內正常刷卡消費,銀行卡信息和密碼卻被犯罪嫌疑人惡意盜取。此時,銀行卡信息和密碼被盜的過錯應歸咎於商家的管理疏漏,儲户自身並無任何過錯。
因儲户提起的合同違約之訴,根據合同相對性原則,即使因第三方責任引起的違約,仍應由合同當事人即銀行負違約賠償責任,即銀行應當就其錯誤支付造成儲户損失承擔全部的賠償責任。當然,被告賠償損失後,有權要求相關責任方就其損失承擔相應的責任。
5、卡在身上錢沒了:銀行負全責
銀行作為發放銀行卡的專業金融機構,有保障儲户存款安全的義務。由於銀行對銀行卡和ATM機安全管理疏於維護,其ATM機無法識別偽卡,導致儲户銀行卡內資金損失,銀行對此應承擔違約責任,賠償儲户全部經濟損失。
在我國相關的個人銀行卡盜刷後,應積極的立案辦理。辦理時,相關的公安機關對這類金融案件進行調查,屬於個人原因的,由這類持卡人進行賠償。如屬於銀行的,應該有相關的髮卡銀行承擔全部的盜刷損失的金額進行賠償。
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