信用證貸款流程是怎樣的?

在國際貿易中，信用證是最主要的結算工具，出口方拿到對方開具的信用證後，如果急需資金用於原來採購，可以用信用證去銀行貸款。一般來説，對於信用級別高的企業，銀行可以最高按照信用證金額的80%發放貸款。那麼，信用證貸款流程是怎樣的?下面我們一起通過本文了解下。

一、信用證貸款流程是怎樣的?

出口信用證打包貸款是出口地銀行對信用證受益人提供的一種短期融資，是基於銀行可接受的信用證發放的，用於信用證項下貨物採購、生產和裝運的專項貸款。還款來源為信用證項下出口收匯。 打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理採購、備料、加工，順利開展貿易。

1、申請打包貸款的出口商，應是信用證的受益人;

2、打包貸款通常不超過信用證金額的80%;

3、每筆放款通常不超過3個月;

4、申請辦理打包貸款需提交：書面申請、國外銷售合同和國內採購合同、正本信用證等;

5、需與銀行簽訂《借款合同(打包貸款)》;

6、憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款;

7、信用證中不含有出口商無法履行的“軟條款”;

8、申請打包貸款後，信用證正本須留存於融資銀行;

9、出口商發貨並取得信用證項下單據後，應及時向銀行交單。

二、信用證貸款注意事項是什麼?

出口信用證打包貸款是出口商與國外採購商簽訂商業合同後，國內出口商收到採購商銀行開來的信用證，由於信用證有銀行付款信用在內，未來出口商銷售回款有一定的保證，因此一般情況下銀行接受出口商在此筆信用證項下進行貸款(信用證不能抵押)用於出口商備貨使用。以後用信用證回款歸還銀行打包貸款。

1、打包貸款應注意考察國外進口商和開證銀行的資質，防止未來惡意拒付款的現象發生;

2、還要對信用證的條款進行審查，避免由於信用證中的不利條款造成銀行損失;

3、另外還要要對出口商進行一定的審查，審查其還款能力，資信情況，防止內外勾結騙貸款。

4、最後還應該注意辦理打包貸款最好採用本行自身作為通知行(國內收到國外銀行信用證的唯一銀行)的信用證，防止由於出口商與採購商進行合同金額的調整或者撤消合同後銀行不知道(因為更改信用證和撤消信用證仍將發送至通知銀行而非實際貸款銀行)。

綜上所述，信用證是一種支付憑證，屬於特殊的票據，在國際貿易中經常用到。信用證貸款流程比較簡單，出口方準備好相關材料，包括信用證、買賣合同等，到出口方銀行提出申請，銀行對材料進行審核，批准貸款的，雙方簽訂貸款合同。原則上信用證貸款的期限不超過三個月，是短期融資的一種方式。