法律上的信用貸款是什麼意思？

一、法律上的信用貸款是什麼意思?

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。

這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

主要適用於經工商行政管理機關核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商户，並符合《貸款通則》和銀行規定的要求。

二、民間貸款有什麼注意事項?

(一)最好籤訂書面合同民間借貸

大多以“借據”的形式代表合同，一般來説這也是可以的。但由於借據過於簡單，如果發生糾紛很難憑此處理。因此借貸雙方最好籤訂正式的借貸合同，詳細確定當事人的權利義務，以免留下後患。當然，如果當事人之間確實沒有書面借據或合同的，但雙方都承認借貸一事的，可以確認雙方借貸關係存在。

(二)有關利息的約定要合法在民間借貸中，借貸雙方最易產生矛盾的是利息。

法律對此有明確規定：

(1)借貸雙方對有無約定利率發生爭議，又不能證明的，可以參照銀行同類貸款利率計息。

(2)當事人約定了利率標準發生爭議的，可以在最高不超過銀行同類貸款利率的4倍的標準內確定其利率標準。

(3)在有息借貸中，利率可適當高於銀行利率，但不得超過銀行同類貸款利率的4倍，即不得搞高利貸。 如果超過4倍(按現行利率，4倍是百分之29點多)也沒關係，最多有糾紛時，法院不保護超出部分，但沒有糾紛時，就可以獲得更高收益。説明這條規定不具備懲罰性。

(4)出借人不得將利息計入本金計算複利，否則不受法律保護。 這條規定在司法實踐中具備一定的懲罰性，如果違反了該規定，有可能被法院判定為同期貸款利率支付利息，那麼，你當初約定的倍數，本來可以主張要回的也可能要不回了。

(5)當事人因借貸外幣、台幣等發生糾紛的，出借人要求以同類貨幣償還的，可以准許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時的外匯牌價摺合人民幣償還。出借人要求支付利息的，可以參照中國銀行的外幣儲蓄利率計息。

(三)要特別注意訴訟時效

民間借貸由於大部分發生在親朋好友之間，很多人並沒有對它給予應有的重視。導致一些無賴之徒正好鑽了這個空子，採取賴賬、久拖、迴避的方式，以逃避債務。

在此提醒大家：還款期限屆滿之日起2年，是法律規定的訴訟時效。在此期間，你必須向借款人主張債權，2年之後，法院對你的債權不予保護;如果沒有寫明還款日期，適用最長訴訟時效20年。

信用貸款其實主要就是針對法人或者説是個體工商户的，但是，沒有任何抵押物的這種貸款模式，具體也需要當面到銀行和工作人員進行溝通的。像我們在生活當中，因為買房或者其他個人需求需要貸款的話，即使個人徵信良好也很難用信用貸款。