借貸關係的法律要素有哪些

民間借貸操作簡單快捷，在一定程度上緩解了銀行信貸資金短缺的矛盾。但同時，民間借貸的隨機性和風險也很容易引發許多社會問題。雙方依靠所謂的信譽來維持，貸款程序不完整，缺乏抵押品，沒有可靠的法律保障，一旦情況發生變化，很容易引起糾紛甚至刑事犯罪。為避免不必要的經濟糾紛，保護債權人的經濟利益，應注意以下幾個方面：

一、借貸要合法

只有合法的借貸關係才能受到法律的保護。如果借款人明知而借錢從事欺詐、販毒、吸毒等非法活動，國家法律將不保護借款人，貸款人不僅得不到債權，而且還會受到民法、行政法甚至刑法的懲罰。一方利用他人的危險，或者以欺詐、脅迫的方式違背對方的意願，是一種無效的民事法律行為，責任放款人只能追償本金。

二，要注意借款人的信譽和還款能力

首先，它取決於借款人的固定資產、經濟收入和其他條件，以確定其是否有能力償還；其次，它取決於借款人通常的行為方式和借款人的信用程度。如果借款人有“是否借還”的不良信用記錄，必須堅決拒絕。不要因為面子、接受花言巧語或接受小恩惠而盲目借錢。否則，最終受苦的是你。

三、訂立協議

在現實生活中，有些借款人往往因為對方是親朋好友，由於愛情或失信，貸款沒有出具書面文件。這使得貸款人很難在借款人否認的情況下獲得債權。即使你上了法庭，你也會輸掉這場官司，因為你無法證明這一點。因此，貸款人必須與借款人簽訂書面貸款協議，説明借款人的名稱、類型、貨幣、金額、時間、期限、目的、利率、償還方式、擔保人和違約責任，並簽署和提取定金。雙方各執一份，並妥善保管。

四、利率應合法

雙方可根據貸款目的及其收入商定合理的利率。同期利率可以適當高於銀行貸款利率，但不得超過銀行同類貸款利率(包括利率)的四倍，超過部分的利率不受法律保護。因利率協議不明確而產生爭議的，可以按銀行同期的類似貸款利率計算利息。法律沒有保護複利借貸和扣留高息。

五、提供擔保

對於存在大額或風險的貸款，應當履行擔保和抵押手續，並找擔保人簽訂擔保合同。通過這種方式，一旦借款人未能償還債務，借款人可以收回貸款或合法使用抵押品來抵消貸款。

六、及時催收到期借款

根據《民法典》（自2021年1月1日生效）第一百八十八條第一款的規定，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年。法律另有規定的，依照其規定。

貸款期限屆滿後3年內，貸款人未確認已收回貸款的，法律不予保護。為防止超過訴訟時效，貸款人應要求借款人在訴訟時效屆滿前制定還款計劃，訴訟時效可從新的還款期限重新計算。這樣一來，貸款人不僅有權提起訴訟，更重要的是，仍然擁有勝訴權。

七、運用法律追討欠款

如果借款人不注重信譽，債權人不得劫持人質、扣押貨物等過度違法行為，要正確使用合法武器來維護自己的合法權益。必要時，法院可採取強制執行措施。