買房子可以貸款怎麼算利息
現在購買房子的付款方式主要就是兩種,包括了一次性全款支付和按揭貸款支付。但此時按揭貸款購房的是向銀行申請,此時還貸自然也是還給銀行,而銀行往往也就要收取一定的利息了。那買房子可以貸款怎麼算利息呢?這是很多購房者比較關心的,下面就讓本站小編為你做詳細解答吧。
一、買房子可以貸款怎麼算利息
科學的選擇貸款額度、貸款方式、首付比例以及還款方式可以幫助購房者花最少的錢辦最正確的事。購房者選擇適合自己的貸款能夠降低成本,讓資金髮揮更大的作用。為此,每個購房者都需要根據自己的不同經濟狀況精打細算,合理安排。
(一)房屋總價不能超過實際償還能力。貸款買房雖説可以花明天的錢辦今天的事,但透支金額必須控制在有效償付能力之內。普通購房者的購房總價應該不要超過家庭年收入的6倍,每月還款不要超過月收入的60%。對於投資性的購房者,要充分考慮資金成本,因為銀行的貸款利率不是一成不變的。
(二)首付款並不是越少越好。購房者首付款不得低於總房價的20%,申請貸款的額度越大,首付款的額度就越小。選擇小的首付款,就可以將其他資金用於別的投資。所以如果購房者有多餘存款又有其他較好的投資途徑就可以選擇最少的首付,因為其他投資的回報可能會大於貸款利息。如果沒有較好的投資途徑,在有多餘存款的情況下還是選擇多付一些首付款,因為貸款利息比存款利息高得多。
(三)還款期限要適當。借款期越少,每個月的還款額就越少。要根據自己的未來收支情況和自己的人生階段來選擇還款的期限。同樣的貸款金額,選擇十年的還款期每月要比選擇二十年多,但是需要還款的總額比二十年期的要少。根據專家的分析,購房貸款一般在15至20年為宜。
二、貸款買房如何計算才合適?
買房貸款計算公式兩種,一種是等額本息還款,一種是等額本金還款,兩種不同的方式各有優缺點。適合不同情況的購房者,我們先來看一下兩者的計算方法。
(一)等額本息還款
等額本息還款,就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息,直至結清貸款。購房者每月要還的總數都相等,但是利息和本金佔的比例每次都發生變化,開始時由於本金較多,所以利息佔的比重較大,隨着還款次數的增多,本金所佔比重逐漸增加,利息佔得比重越來越小。
舉個例子,貸款20萬選擇20年還款期:按年利率7.47%計算,月均還款1607.5196元,支付總利息達185804.7元,還款總額將達385804.7元。
(二)等額本金還款
等額本金還款方式則指每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。購房者每個月換的數額都不同,其中本金的數額相等,隨着每月本金的減少而遞減,隨着還款次數的增多,利息由多逐漸減少。
同樣以貸款20萬元20年還清為例,按年利率7.47%算,第一個月還款為2078.33元,以後每月遞減,最後一個月還清時還款838.52元。支付總利息為150022.5元,還貸總額為350022.5元。
通過上面的例子我們可以看出,本金還款的方式比本息還款的方式少還了三萬多,那麼是不是每個人都應該選擇本金還款的方式呢?不是的,本金還款在貸款初期月還款額大,還貸壓力較重,尤其是在貸款總額比較大的情況下,相差上千元。對於目前收入不高的人來説壓力會很大,尤其是剛開始工作的年輕人。隨着時間推移還款負擔逐漸減輕,所以適合目前收入較高,有一定的經濟基礎,但是預計將來負擔會加重的人羣。例如有一定基礎的中年人,未來退休後收入會減少,到那時還貸壓力也減小了。而本息還款的優點是每月償還金額相等,還款壓力均衡,這種還款法還適合未來收入比較穩定或略有增加的借款人,如部分年輕人,現在資金較為緊缺,但未來有能力提前還貸,這樣利息也會相對減少。對於精通投資、善於理財的家庭,也無疑是最好的選擇,只要投資回報率高於貸款利率,則佔用資金的時間越長越好。
實際購買房子的時候,若需要向銀行申請按揭貸款的話,則也要滿足了銀行的條件才行,換言之並不是所有的人都是符合條件的,因此就會導致有部分購房者無法獲得房貸。而至於買房子可以貸款怎麼算利息,上文中小編作出了介紹,各位可以適當參考瞭解一下。
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