在買房子時房貸利息是怎麼算的
房貸利息是怎麼算的
(一)、人民幣業務的利率換算公式為(注:存貸通用):1.日利率=年利率÷360=月利率)÷30;2.月利率=年利率÷12;
(二)、銀行可採用積數計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數計息法按實際天數每日累計賬户餘額,以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式為:利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日餘額合計數。
2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:計息期為整年(月)的,計息公式為:
①利息=本金×年(月)數×年(月)利率;計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:
②利息=本金×年(月)數×年(月)利率 本金×零頭天數×日利率;同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當月公曆實際天數,計息公式為:
③利息=本金×實際天數×日利率;
3.這三個計算公式實質相同,但由於利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體採用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。
怎麼還房貸更划算一些
1、現在有一種比較流行的説法,説銀行放貸要先收利息,月供前期還的都是利息,等利息都還完了再還本金。其實,這種説法並不正確。銀行在為借款人計算房貸還款額的時候,一般是按月計息。借款人所還的月供金額由兩部分組成,一部分是本金,一部分是利息。兩者相加,正好是每月所還的月供金額。
2、目前,銀行的房貸分為等額本息與等額本金兩種還款模式。等額本息,就是每個月還款的本 息之和始終保持不變。而等額本金,就是每月的還款總額裏,本金部分始終保持不變,利息另算。另外還有一種説法,説等額本金還款方式比等額本息還款方式划算。這種提法也存在理解的誤區。
3、假設借款人選擇等額本金還款方式,總借款100萬元,分100個月平均還本金,則每月要還本金1萬元。第1個月還:本金1萬元加上100萬元本金借1個月應付的利息數;到了下個月,還本金還是1萬元,再加上(100-1)=99萬元本金借1個月應付的利息數。顯然,下個月的利息少於本月(本金變少),所以總還款額也少於本月。這樣一來,以後每個月總還款金額越來越少,最後還清。
4、在等額本金還款方式下,由於前期歸還的本金比較多,所以相對於等額本息還款方式而言,借款者支付的利息總額要少一些。不過採用這種方式是不是划得來,卻需要好好分析。
5、一旦選擇等額本金還款模式,由於借款人所借的本金數量相對於等額本息而言,本金會提前歸還。此時,借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機會,能帶來超出支付銀行借款利息的回報,那就可以選擇等額本息方式,讓本金在手中多停留一會兒。
貸款在當今社會是個主流,家家户户都有貸款,買房可以進行貸款,買車可以進行貸款。但是貸款的利息是我們比較關心的,畢竟利息是我們進行多支付的金額。貸款是需要進行即使償還的,逾期過了,需要進行支付一定的滯納金,不划算。
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