借款的利息怎麼確定才符合法律規定

在債權債務關係中，利息問題是比較重要的，尤其在數額較大的借款中，其利息也是不可小覷的一筆款項。不過，借款的利息怎麼確定才符合法律規定呢?如果過了還款期限，債務人還沒有還款，即構成逾期還款時，對於債務人逾期還款的利息怎麼計算?對於這些問題的具體答案，本文將一一為您揭曉。

一、借款的利息怎麼確定？

關於借款的利率一般以雙方的約定為主，但也不是全都如此，應該區別不同情況依法確定。

1、國家金融機構做為出借方的借款合同，其利率應該執行國家規定，而國家在不同的時期對利率進行宏觀調控，有時一年中會有幾次調整。但是，在不同的情況下有些金融單位出於不同的考慮或者根據貸款方貸款的用途及使用的緩急可以與借款方約定高於或低於國家規定的利率。對此，法院不應予以支持，而應該以國家規定為準。

2、一方為個人的借款稱之為民間借貸，民間借貸最高可以支持到相當於銀行同期貸款利率的4倍，這個4倍是包括本數在內的4倍，不是高於銀行貸款利率4倍。有的人理解法院可以支持到4分利，即年利40%，這在前些年銀行貸款年息10%時是正確的。但近年來，存款利率和貸款利率都大幅度下調，已經遠遠不是當年的情況。

3、企業間的借貸是違反我國金融法律法規的，法律不予保護。因此，其利息無論高低，法院不予支持。但是，如前所引最高院的答覆，對於其雙方約定的利息法院要予以收繳，如果沒有約定利息，按當時銀行利率計算，並予以收繳。

4、對於借貸雙方借款合同合法，約定的利率不超過同期銀行貸款利率4倍的應該按雙方約定支持。

二、債務人逾期還款的利息怎麼計算

依借款合同約定期限歸還借款是借款人的基本義務，但實踐中，借款合同所產生的糾紛多是因為借款人無法按時還款，而無論是銀行或是民間借款人，收取利息則是將款項借貸給他人的主要目的。因此逾期還款應當承擔違約責任。對於違約責任，《合同法》規定，合同約定有違約金的，按照合同規定支付違約金;合同中沒有約定違約金的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

如果借款合同當事人對借款人不按期還款的違約金有特別約定時，放款人是可以按其特別約定進行主張權利的。對於借款人來説，若認為該約定過分高於其所造成的損失的，可以向人民法院請求予以減少。若當事人在借款合同中沒有約定違約金的，則在借款人逾期還款時，放款人可要求其支付逾期利息。借款人逾期還款情況下，法律規定其應當償還的是逾期利息。其計算標準高於一般的銀行同期貸款利率。計算借款合同的利息包括兩個因素，一是利率的確定，一是計算期限的確定。

對於利率的確定，可分為正常情況的約定利率和逾期以後的逾期利率。對於逾期以後的逾期利率的確定，

1、根據最高人民法院法釋(1999)8號《關於逾期付款違約金應當按照何種標準計算問題的批覆》規定，對於合同當事人沒有約定逾期付款違約金標準的，人民法院可以參照中國人民銀行規定的金融機構計收逾期借款利息的標準計算逾期付款違約金。

2、根據中國人民銀行銀髮(2003)251號《關於人民幣貸款利率有關問題的通知》中第三條第二款規定，對逾期或未按合同約定用途使用借款的貸款，從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起，按罰息利率計收利息，直至清償本息為止。對於罰息利率的確定，根據本通知本條第一款規定，關於罰息利率問題。逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現行按日萬分之二點一計收利息，改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30—50%。即，逾期利率按借款合同載明的利率標準增加30—50%來確定。

希望這些內容能夠給您帶來幫助。在私人借貸中，尤其是親朋好友間的借款中，有不少都是沒有約定利息的。但這並不意味着債權方就一定不能獲得利息收益。在債務方沒有按照約定的還款期限還款時，債權人是可以主張債務人支付逾期利息的。如果債務人拒絕支付逾期還款利息，您可以收集好證據申請支付令，或者直接起訴到法院進行解決。在此過程中，如果您有產生任何問題，都可以向專業的債權債務律師諮詢解答，以有效地維護您自身的合法債權。