中小企業融資手段主要有哪些?
中小企業是我國市場經濟的重要組成部分,其在發展壯大過程中會用到大量資金。而大部分中小企業自有資金少,需要通過融資來解決資金困難。隨着金融市場的快速發展,中小企業融資渠道也在逐漸擴展,那麼中小企業融資手段主要有哪些?小編通過有關知識給大家做個介紹。
一、中小企業融資手段主要有哪些?
1、銀行貸款。銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質,分爲流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優惠,貸款分爲信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
銀行貸款是最爲常見的融資渠道之一,但是,由於其對企業資質要求較高,手續相對繁瑣,對急需資金的中小企業來說往往遠水難解近渴。
2、股票籌資。股票具有永久性,無到期日,不需歸還,沒有還本付息的壓力等特點,因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制,真正成爲自主經營、自負盈虧、自我 發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時,股票市場爲資產重組提供了廣闊的舞臺,優化企業組織結構,提高企業的整合能力。
3、債券融資。企業債券,也稱公司債券,是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券,表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關係。債券持有人不參與 企業的經營管理,但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時,債權人優先於股東享有對企業剩餘財產的索取權。企業債券與股票一樣,同屬有價證券,可以自 由轉讓。
4、融資租賃。融資租賃,是通過融資與融物的結合,兼具金融與貿易的雙重職能,對提高企業的籌資融資效益,推動與促進企業的技術進步,有着十分明顯的作用。融 資租賃有直接購買租賃、售出後回租以及槓桿租賃。此外,還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務 爲企業技術改造開闢了一條新的融資渠道,採取融資融物相結合的新形式,提高了生產設備和技術的引進速度,還可以節約資金使用,提高資金利用率。
二、在融資方面中小企業存在哪些問題?
1、中小企業素質較低,信用狀況較差
中國中小企業的素質普遍不高,有相當一部分是城鄉企業,企業的技術創新能 力較弱,缺乏競爭力,市場風險高,這使得銀行等金融機構不敢向其發放貸款。中小企業大多爲私營企業或合夥企業,管理水平落後,經營風險大,信用觀念差,財 務制度不健全,信息不透明,使得金融機構不能把握中小企業的貸款風險,增加了放貸風險。
2、中小企業缺乏擔保物
無論是什麼企業要求貸款或者擔保,都需要有擔保物來提供保證。中小企業僅有的抵押品就是其有限並且價值低廉的土地、房產和機器設備,其規模也就制約了這些抵押品的價值。
3、中小企業人才匱乏
中國大部分中小企業爲私營企業,企業領導者的素質不高,缺乏現代的管理理念和領導力,而企業的發展需要管理者能表現出一定的遠見卓識,具有先進的融資理念,爲企業規劃出合理的融資方式,以較低的融資成本來籌集資金滿足企業發展的需要。同時中小企業員工的整體素質較低,留住人才的能力弱,使得企業新鮮血液注入少,先進理念和技術難以運用於企業,制約企業的發展。
綜上所述,大部分中小企業都是有融資需求的,這是改善企業資金情況的有效途徑。目前中小企業融資手段主要包括銀行貸款、發行證券、融資租賃和民間借貸等。儘管手段較多,但是很多中小企業還是傾向於銀行貸款,這種方式的融資成本最低。而爲了更夠順利拿到貸款,企業應該加強自身建設,提高信譽和實力。
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