小微企業融資途徑主要有哪些方式
小微企業融資途徑主要有以下八種方式:
1、綜合授信
即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業,授予一定時期內一定金額的信貸額度,企業在有效期與額度範圍內可以循環使用。
綜合授信額度由企業一次性申報有關材料,銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款,隨借隨還,企業借款十分方便,同時也節約了融資成本。 銀行採用這種方式提供貸款,一般是對有工商登記、年檢合格、管 理有方、 信譽可靠、同銀行有較長期合作關係的企業。
2、票據貼現融資
票據貼現融資,是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行,取得扣除貼現利息後的資金。 在我國, 商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。 這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款, 而是依 據市場情況來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日,往往是少則幾 十天,多則 300 天,資金在這段時間處於閒置狀態。企業如果能充分利 用票據貼現融資,遠比申請貸款手續簡便,而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可, 一般在3個營業日內 就能辦妥,對於企業來說,這是"用明天的錢賺後天的錢",這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
3、信用擔保貸款
目前在全國已有 100 多個城市建立了中小企業信用 擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式,屬於公共服務性、行 業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源,一般是由當地政府財 政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金 等幾部分組成。會員企業向銀行借款時,可以由中小企業擔保機構予以 擔保。另外,中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保 服務。
4、買方貸款
如果企業的產品有可靠的銷路, 但在自身資本金不足、 財務管理基礎較差、 可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情 況下,銀行可以按照銷售合同,對其產品的購買方提供貸款支持。賣方 可以向買方收取一定比例的預付款,以解決生產過程中的資金困難。 或者由買方簽發銀行承兌匯票,賣方持匯票到銀行貼現。
5、異地聯合協作貸款
有些中小企業產品銷路很廣,或者是爲某些大企業提供配 套零部件,或者是企業集團的鬆散型子公司。在生產協作產品過程中, 需要補充生產資金,可以尋求一家主辦銀行牽頭,對集團公司統一提供 貸款,再由集團公司對協作企業提供必要的資金,當地銀行配合進行合 同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合,分頭提供貸款。
6、自然人擔保貸款
2002 年 8 月, 中國工商銀行率先推出了自然人擔 保貸款業務,今後工商銀行的境內機構,對中小企業辦理期限在 3 年以 內信貸業務時,可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔 保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。 可作抵押的財產包括個人所有的房產、 土地使用權和交通運輸工具 等。 可作質押的個人財產包括儲蓄存單、 憑證式國債和記名式金融債券。 抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上,附加抵押人的連帶責任保證。 如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項, 銀行將會 要求擔保人履行擔保義務。
7、無形資產擔保貸款
依據《中華人民共和國民法典》(自2021年1月1日起實施)第四百四十條的有關規定,依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中 的財產權等無形資產都可以作爲貸款質押物。
8、典當融資
典當是以實物爲抵押,以實物所有權轉移的形式取得臨 時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當貸款成本高、貸款規 模小,但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。典當行則不問貸款的用途,錢使用起來十分自由。周而復始,大大提 高了資金使用率。
雖然,國家在大力扶持小微企業的發展,融資途徑也形式多樣,但是中小企業還是面臨着融資難的現狀。值得慶幸的企業界、融資界和政府部門等一直在爲解決這一問題不停探索,相信在不僅的將來小微企業融資途徑將不斷拓寬,融資模式也會得以創新。
-
分公司可以獨立籤合同嗎
一、分公司可以獨立籤合同嗎分公司是否可以籤合同,要區分以下兩種情況。一種是有營業執照的分公司,這種分公司具備了經營資格,可以以自己的名義簽訂經濟合同,但一般要在公司的授權範圍內進行,這種情況下合同一般認定爲有效。發生糾紛時,司法實踐中,合同相對方可以選擇...
-
合夥公司清算後公司能保留嗎
一、合夥公司清算後公司能保留嗎已經破產清算完成之後一般不能保留,因爲已經註銷。企業在通過改制重組後,以集團公司或母公司的形式存在的未上市企業,被稱爲存續企業。宣告企業破產的法定條件適用於《中華人民共和國企業破產法》第二章第一節第七條債務人有本法第...
-
隱名股東如何證明出資?
一、隱名股東如何證明出資隱名出資人可以依據其與名義出資人之間的隱名投資合同或者其他出資事實證明其爲真正的出資人。有限責任公司股東資格的確認,涉及實際出資額、股權轉讓合同、公司章程、股東名冊、出資證明書、工商登記等。確認股東資格應綜合考慮多種因...
-
有限公司股權能否對外質押,股權質押的具體條件
一、有限公司股權能否對外質押有限責任公司股權對外質押,爲其他人擔保債務的,如果符合公司章程規定,並且經股東會決議通過的,就可以質押。《中華人民共和國公司法》第十六條【公司擔保】公司向其他企業投資或者爲他人提供擔保,依照公司章程的規定,由董事會或者股東會...