商貸提前還貸會划算嗎?
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改革開放以來我國經濟發展呈現出蓬勃發展的態勢,有些年輕人爲了提前享受高質量的生活水平,紛紛貸款買車買房。之後或許考慮到銀行利率上漲,或者由於自己的經濟能力提升想提前還款,那麼,對於商貸的朋友來說,商貸提前還貸會划算嗎?
一、商貸提前還貸會划算嗎?
對於貸款者來說,借款期未過三分之一之前,提前還款都是划算的。而對於那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的,利息基本上已經支付得差不多了,提前還款的部分則更多的是本金,利率漲跌對還款數額的影響不會太大,再選擇提前還貸就沒有多大意義。
二、三種情況不宜提前還貸
(一)簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由於已享受較低折扣的利率優惠,目前又處於降息通道中。若央行在年內無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執行,利息也只會比前期更低。
(二)等額本金還款期已過1/3的購房者。由於等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到後期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少。在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,後期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
(三)等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
什麼人適合提前還貸?
1、不願意有負債,不想承受過大生活壓力的人,關鍵是無債一身輕。
2、貸款當時實行上浮利率的貸款人。受國家房地產政策變化影響,有些客戶在購房時並未能享受利率優惠,甚至可能利率上浮,此類貸款人提前還貸,相對會比較划算。
3、希望將房子作爲融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快,部分房屋評估價值相比購買初期已經上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
在貸款後想提前還款的朋友,建議大家先看下此時還款是否已過借款期的三分之一,若超過該期限的,是否提前還款都沒有太大的意義,這也就商貸提前還貸會划算嗎這個的相關介紹。當然對於在貸款期間可以享受到打折優惠的,提前還款顯然是不划算的。
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