信用卡惡意透支判斷標準是怎樣的

一、信用卡惡意透支判斷標準是怎樣的

1、我國法律對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是髮卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還所欠款項。這裏面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書、而沒有按時歸還的行為。持卡人沒有接到有關通知或者文書而導致過了一定的期限沒有歸還的，不屬於“惡意透支”。

2、因為“惡意透支”這種信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法佔有的目的，這是該行為犯罪非常重要的構成要件。“非法佔有”是區分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法佔有為目的”進行透支的才屬於“惡意透支”，才構成犯罪。

這次司法解釋中對“以非法佔有為目的”，結合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還;肆意揮霍透支款不歸還;透支以後隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。這些情形都是“以非法佔有為目的”的表現。

3、這次司法解釋明確了“惡意透支”的數額，“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、複利等髮卡銀行收取的費用。

3、根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發揮法律的警示和教育作用，儘可能地縮小刑事打擊面。

二、惡意透支信用卡的相關規定

《最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的“以非法佔有為目的”：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

(三)透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的;

(五)最高人民檢察院副檢察長孫謙在新聞發佈會上(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;

(六)其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額較大”;數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額巨大”;數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的“數額特別巨大”。

惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括複利、滯納金、手續費等髮卡銀行收取的費用。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

在使用信用卡時，持卡人一定要根據銀行和法律的相關規定，準時足額還款，不可貪小利，以免觸犯刑法。對於自己使用信用卡時的行為，也要與司法解釋中的行為進行對照，如有不合法之處，一定要及時改正。