非法集資洗錢應該怎樣識別？

隨着社會經濟的發展，社會中存在着大量的流動資金。很多人非法集資，然後通過洗錢這種方式非法佔有國家或者私人財產，這樣的連貫性行為被稱為非法集資洗錢。那麼，非法集資洗錢應該怎樣識別？下面就讓小編為大家整理一下相關的法律知識。

一、非法集資

1、定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

2、特點

（1）、未經有關部門依法批准，包括沒有批准權限的部門批准的集資；

（2）、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

（3）、向社會不特定的對象籌集資金。這裏“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。

（4）、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

二、洗錢

1、定義

洗錢是指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

2、過程

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

培植階段：即通過複雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，並進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段：被形象地描述為“甩幹”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣後，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯髒的收益，將清洗後的錢集中起來使用。

三、利用非法集資洗錢如何識別

隨着目前社會非法集資越來越嚴重，銀行及早識別非法集資，及早發現非法集資的苗頭，將不良的苗頭扼殺在搖籃中，保護好人民羣眾的血淚錢。

識別非法集資可以從其特點搜索。在短時間內，突然有大量的客户向少數的幾個銀行賬號轉賬；或者新開户的客户增加，但是開户後短時間內轉賬划走；開户轉賬時候諮詢該類轉賬客户回答閃爍，匯款金額一般為整數，用途為“投資”等。面對此類收款賬户“分散轉入，集中轉出”，中轉賬户“快進快出、頻繁收付”，返款賬户“集中轉入、分散轉出”的賬户類型應該及早形成可疑交易報告上報。

非法集資的風險危害大，由於其集資來源於社會羣眾的資金，集資用途沒有實際性投資，根本就不可能有“厚利”，這部分集資可能用於放高利貸等對社會有危害的行為，不利於社會經濟安全。

防控非法集資的措施。加大力度宣傳非法集資的危害，銀行前台服務人員認真核實前來辦理開户轉賬客户的資料的真實性，電子銀行及時搜索出交易可疑的賬户信息，對此類賬户交易及時排查，儘早扼殺苗頭或者儘早發現非法集資的蹤跡，及時提交可以報告配合相關部門調查。

綜上所述，非法集資的特點是在短時間內，突然有大量的客户向少數的幾個銀行賬號轉賬，特別是假借金融類投資聚集大量資金，然後再將大量資金集中轉出，這種方式就是最直接洗錢。非法集資洗錢應該怎樣識別？以上就是小編對問題的回答，大家看過之後會有一個具體的瞭解。