保險離婚財產分配時是否屬於共有財產

一、保險離婚財產分配時是否屬於共有財產?

要看購買保險的錢是夫妻共同生活收入，還是婚前個人無形財產的收入。如果是夫妻共同生活收入，應列入夫妻共同投資的財產。如實婚前個人無形財產利潤所得購買的，應屬於個人財產。即使受保人是另一方，但是也不應列入共同財產。具體的情形有：

一)離婚時仍處於有效期內的保險

1、財產險

(1)普通家庭財產險需分割：持法院生效判決或離婚協議離婚證，到保險公司變更或解除，分割已繳納費或退保後的費用;

(2)家庭財產兩全保險需分割：採取協議、分割補償和解除合同分割儲金三種方式。

(注：上述兩種保險類型明顯區別為普通家庭財產險為消費型，家庭財產兩全保險為返還型)

2、人身險(含意外、健康等險種)

(1)以共同財產所繳納的個人保險費，視為共同財產進行分割。

這應是較有爭議的一點，因為根據《婚姻法》規定，夫妻雙方除非有特殊約定公證，否則工資收入、投資收益、公積金、養老金等都屬於夫妻共同財產。婚後辦理的個人人身險所繳的保費無疑劃歸到共同財產，也就意味着離婚時需視為共同財產進行分割。

但實際上《保險法》與《婚姻法》在這一塊有相牴觸的部分，《保險法》規定任何人不能在投保人的合法權益內強行要求投保人退保，故而通常的做法是當夫妻雙方互為投被保人時，在離婚後到保險公司進行投保人變更，將保單完全轉讓給被保人那方，然後對保單現價進行對半分割;或直接退保，將退還的保單現價對半分割。

而當投被保人皆為同一人時，夫妻任一方有權要求對方將保單現價進行分割，但不能強迫投保人退保。被要求人只需補償對方現價一半金額即可，不會影響到保單效力。

(2)受益人為對方的，判決或協議離婚後應辦理變更或解除手續，並相應地分割已繳納的費用或退保費用。

二)在夫妻關係存續期間獲得的保險金

1、財產險

(1)共同財產投保的，保險金為共同財產的;

(2)產在婚前投保，保險金為個人財產;

(3)個人財產在婚後以共同財產投保，保險金為個人財產，但已繳納的保險費中有一半屬於對方。

2、人身險(含意外、健康等險種)

(1)個人財產，但若以共同財產繳納的保險費，保險費中有對方一半。

(2)夫妻一方作為他人的人身保險合同的受益人，獲得的保險金，屬於個人財產

可見，“保險屬於個人財產，離婚時不可分割”主要適用對象為獲賠的保險金。

三)夫妻雙方為子女投保的人身保險視情況分割

1、子女未死亡的，所得保險金一律為子女所有;子女死亡的，作為遺產繼承後分割。

2、無論以個人財產還是共同財產為，受益人若為子女的，離婚時夫妻之間均無補償問題，只需變更投保人或受益人(變為撫養方)，不能變更對，對退保後的費用進行分割。

二、如何進行保費分割?

一般有兩種方法：

一是通過退保取回保單價值進行現金分割。但保單現價因年限有所變化，未必在退保時就能取回所繳保費全部金額，存在一定虧損風險;

二是通過變更投保人，將保單轉讓給被保人後要求被轉讓方補償當年保單現價的一半金額。

保險離婚財產分配的相關問題也要結合實際情況來分析，因為現在家庭購買的保險的類別形形色色，有一些保險是屬於孩子的，那這樣的話，在分配的時候跟夫妻兩個人本身也沒有任何的關係。還有一部分的保險，比如人身險，意外險等這些，只要是婚後購買的都屬於夫妻共有財產的。