人身保險合同的效力怎麼認定？

一、人身保險合同的成立與生效

一般情況下，合同成立的時間即為合同生效時間，法律有規定或當事人有特別約定的，合同的生效時間依法律規定或合同約定。《合同法》第八條規定：“依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。”“依法成立的合同，受法律保護。”第四十四條第一款規定：“依法成立的合同，自成立時生效。”即成立的合同對當事人具有法律約束力，受法律保護。

二、合同的無效的情況

合同的無效是指合同雖已訂立，但在法律上不發生任何效力。按照不同的因素來劃分，合同的無效有以下幾種形式：

約定無效與法定無效根據不同的原因來劃分，無效有約定無效與法定無效兩種。約定無效由合同的當事人任意約定。只要約定的理由出現，則合同無效。法定無效由法律明文規定。法律規定的無效原因一旦出現，則合同無效。各國的保險法通常都規定，符合下列情況之一者，保險合同無效。

1、合同系代理他人訂立而不作申明。

2、惡意的重複保險。

3、人身保險中未經被保險人同意的死亡保險。

4、人身保險中被保險人的真實年齡已超過保險人所規定的年齡限制。

三、全部無效與部分無效合同的區別

1、全部無效是指保險合同全部不發生效力，以上講的那幾種情況就屬於全部無效。

2、部分無效是指保險合同中僅有一部分無效，其餘部分仍然有效。如善意的超額保險，保險金額超過保險價值的部分無效，但在保險價值限額以內的部分仍然有效。又如在人身保險中，被保險人的年齡與保單所填寫的不符(只要沒有超過保險人所規定的保險年齡的限度)，保險人按照被保險人的實際年齡給付保險金額，這也是部分無效。

一般來説，人身保險合同是要連續繳納的、有一定年限的，所以當我們向保險代理人提出申請投保、代理人同意簽發保險單並且繳納第一筆保險費用後，該人身保險合同即成立。此時發生意外，保險公司有義務承擔賠付責任。人身保險合同的效力相關問題，我們要參考合同法和保險法，所以違反合同法該人生保險自然無效，如果違反保險法比如超額繳費等也屬於無效合同。