農村土地承包經營權抵押貸款會碰到哪些問題

在日常經濟生活中，因資金週轉短缺等原因將手中資產進行抵押貸款的現象十分普遍。在農村，也有利用土地承包經營權進行抵押貸款的情況，那麼農村土地承包經營權抵押貸款會碰到哪些問題呢?本站為您解答。

一、農村土地承包經營權抵押貸款業務中面臨的三個問題：

(一)農村土地經營權作為抵押品處置難度較大。據調查，土地經營權處置難是目前涉農銀行業機構不願開辦土地經營權抵押貸款業務的主因。土地經營權可流轉之後，不能改變所有權性質和用途;同時，由於目前流轉市場發育緩慢，缺少權威的流轉中介，土地經營權流轉主要採取自行協商的方式，流轉信息不暢。一旦經營户出現貸款違約，銀行難以處置抵押的土地經營權，土地經營權難以變現。農村土地承包經營權變現力差，較大程度上制約了金融機構開展農村土地承包經營權抵押貸款的積極性。

(二)辦理抵押登記手續困難，土地專業評估機構缺乏。據瞭解，目前農民的財產無法在相關機構取得登記，因而也就很難獲得適量的貸款。同時，目前尚無專業土地經營權價值評估機構和評估人員，沒有相對獨立的評估價值作參照，土地經營權價值評估主觀判斷成份較大，實際價值難以合理確定，評估價值往往低於土地經營權實際價值。銀行業機構難以準確認定土地承包經營權的實際價值，發放貸款的額度較低。

(三)抵押登記成本較高，降低了農户申請此項貸款的積極性。由於此類貸款業務剛剛起步，沒有較成熟的模式可以借鑑，此類貸款的操作模式就兼備了農户小額信用貸款、土地抵押貸款、財產抵押貸款三種貸款業務的特點。因而涉及環節較多，收費增多，手續也比較繁瑣。銀行、農户普遍反映遠不及農户信用聯保貸款低廉便捷。同時，風險保障機制缺失，銀行業機構避險心態較重，開展積極性不高。

二、相關建議如下：

(一)建立農村土地價值評估專業機構制定“農村土地經營權價值評估管理辦法”，引入中介機構對農村土地經營權抵押價值進行評估，合理確定農村土地價值。有關政府部門應組建獨立的土地流轉評估中心，自主經營，自負盈虧，培養專業資質評估人員，規範土地承包經營權價值的評估，為銀行業機構開展農村土地承包權抵押貸款創造有利條件。

(二)加快推進農村土地流轉市場建設，建立土地流轉服務機構及土地經營權爭議仲裁機制，為農村土地經營權流轉提供服務，明確其相關職責，如土地流轉供求登記和信息發佈，接受供求雙方質詢;協調供求雙方有關事宜，落實契約關係，辦理合同簽證手續;對土地流轉跟蹤服務，調節糾紛，協調供求關係，維護土地所有者、承包者和經營者三方的合法權益等。

(三)逐步健全農業保障機制。加快成立農業信貸擔保機構和發展農業保險，降低土地經營權抵押貸款的信貸風險。鼓勵和支持保險公司開辦農業保險業務，對農業保險的虧損進行適當的補償。農村信用社要積極探索多種擔保方式，進一步提高防範信貸風險能力。

(四)修訂完善土地相關法律制度。建議修改和完善《農村土地承包法》、《擔保法》等相關法律，明確規定土地承包經營權可以抵押，為開辦土地承包經營權抵押貸款提供法律支持。

綜上所述，農村土地承包經營權抵押貸款將碰到的困難有土地承包經營權作為抵押品處置難度較大、辦理抵押登記手續困難、抵押登記成本較高等。對此的建議是農村土地價值評估專業機構儘快制定“農村土地經營權價值評估體系和相關管理辦法”，並進一步加快農村土地流轉市場建設。更多相關知識您可以諮詢本站湖南律師！