互聯網金融犯罪的類型有哪些？

一、互聯網金融犯罪的類型有哪些?

(一)洗錢犯罪。

一是利用第三方支付平台。不法分子註冊成立空殼公司，通過第三方支付平台進行洗錢和轉移贓款;或是採取虛構交易或轉移定價等方式，利用網絡交易方便快捷的特點，實施一系列複雜的往來交易與資金轉移，以混淆資金來源，規避反洗錢監管。

二是利用互聯網貨幣。不法分子將需要轉移的贓款兑換成虛擬貨幣，並通過專門網站兑換成實際貨幣，以達到洗錢的目的;或是以投資的形式同網遊公司相勾結，將大額犯罪所得收益通過分散購買或後台操作的形式轉化為遊戲的虛擬幣，演變為合法收益，堂而皇之地將“黑錢”洗白。三是利用P2P網絡借貸平台。由於該平台對出借人的資金來源無法核查，且無需將借款數據報送金融機構，容易脱離監管視線，極易成為不法分子又一隱祕、安全、快捷的洗錢通道。

(二)銀行卡犯罪。

隨着支付手段的創新，第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過釣魚網站或植入木馬，盜取網友的個人信息，再從卡中劃轉資金。此外，一些不法分子還通過違規使用第三方支付平台，將信用卡金額充入支付賬户後提現，或是通過製造虛假交易來實現資金非法轉移套現。

(三)非法集資犯罪。

為了吸引更多的資本，一些P2P網絡借貸平台對投資人的資金承諾保障本金，部分P2P網絡借貸平台甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似，存在一定的金融風險隱患。

二、互聯網金融犯罪對策與建議

(一)健全互聯網金融法律框架體系。

梳理完善現行互聯網金融法律法規，從法律層面界定互聯網金融的範疇、准入門檻、運營規範、進出機制、監管主體及職責等問題，並對觸犯法律的行為作出明確規定，特別是對互聯網金融在融資過程中涉嫌非法集資的行為，指明民間融資行為罪與非罪的界限。同時，修正完善個人信息保護等互聯網金融配套法律體系，發佈互聯網金融行為指引和國家標準等規範性文件，規範資本運作，保障金融秩序。

(二)完善互聯網金融監管協調機制。

要充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用，延伸監管邊界，出台監管政策，配套跟進監管措施，着力加強貨幣政策和金融監管政策之間，金融監管政策與法律法規之間，維護金融穩定和防範化解系統性、區域性金融風險之間，交叉性金融產品和跨市場金融創新之間，金融信息共享和金融業綜合統計體系建設之間的協調，推動金融改革，維護金融安全。

(三)加強互聯網金融徵信體系建設。

金融徵信體系是互聯網金融行業健康規範發展的基石。互聯網金融的快速發展，大大擴展了徵信體系的數據範疇，可以通過電子交易平台信息、物流信息、資金信息等互聯網大數據綜合判斷授信對象的信用狀況，實現交易雙方信息溝通充分、風險管理和信任評級完全數據化，解決信息不對稱、信息鴻溝等問題，使互聯網金融產品的銷售和購買變得更加方便、快捷、安全。

當前，涉及到互聯網金融犯罪的具體情況要嚴格基於實際的金融犯罪事實來進行辦理的，一般情況下涉案的金額越大，那麼所認定的違法犯罪越嚴重，量刑嚴重程度越大，但如果未達到刑事犯罪的標準的，可以以行政處罰規定來處理。