小企業融資問題貸款銀行信貸問題是什麼?

中小企業在發展經營過程中，經常回面臨資金短缺的情況，融資難也成為了制約其發展的主要因素。儘管現在融資渠道很多，但是中小企業還是熱衷於向銀行貸款。而銀行對中小企業的支持力度往往不夠大。那麼，小企業融資問題貸款銀行信貸問題是什麼?我們一起跟隨小編了解下相關知識吧。

一、小企業融資問題貸款銀行信貸問題是什麼?

銀行對中小企業的貸款多采取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且企業為尋求擔保或抵押，還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。此外，中小企業在融資過程中還要承受利率上的所有制歧視。它們享受不到政府和央行給予國有企業的利率優惠。在實行浮動利率時，對中小企業的浮動幅度也比國有企業高，少數金融機構還擅自或變相提高對中小企業的貸款利率。中小企業的外源性資金主要來源是商業銀行貸款，鑑於中小企業信用水平不高，以抵押為代價成了它們取得貸款的基本形式，但這類企業可供抵押的資產相對較少，加之財務制度不健全，破產率比較高，多數商業銀行認為其風險太高而產生惜貸現象。

二、如何解決中小企業融資難的問題?

1、增強企業自身資金積累，提高企業自有資金率

增強企業自身資金積累，提高企業自有資金率和經營管理水平，以改變企業信貸資信能力，從而改變自身的融資環境。

(1)企業應根據市場的變化，對產品進行改良和革新，並不斷加強對新市場的開發，增加銷售收入。

(2)應引進先進技術及生產設備，進行技術改造，改善企業生產管理。

(3)企業應加強應收賬款的管理，儘快回籠資金增加流動資金。

總之，企業應從多角度出發，擴大收益，增強內部資金積累，使企業走上自有資金良性擴張的道路。只有企業自身環境改善了，生產經營水平提高了，銀行等金融機構才願意向其貸款。

2、改善並發展商業信用融資

商業信用是中小型企業融資的一種傳統的方式。它屬於短期負債融資，十分方便但不正規，一般是以良好的商業信譽為基礎，並經常運用於業務緊密、關係十分固定的合作企業之間。在現有狀況下，改善並發展商業信用融資體系的辦法有：

(1)充分發展企業之間縱向經營紐帶關係，與生產經營的上、下游企業結成鬆散的經營聯盟，並通過這種縱向關係發展商業信用。

(2)與外貿中介機構結成緊密關係，如以資本為紐帶的工商貿企業集團或固定的夥伴關係，充分利用商業票據。

3、建立互利合作的銀企關係

就目前而言，中小企業的資金來源更多的依賴於銀行等金融機構。因此，城市商業銀行等小金融機構應以服務中小企業為市場定位，全力支持中小企業的發展。當然，中小企業數量眾多、情況複雜、風險大，這就要求信貸工作人員要不斷提高業務水平，在注重“效益性、安全性、流動性”經營原則的基礎上，構建符合中小企業特點的合理、靈活而高效的服務體系。同時城市商業銀行對中小企業的支持不能簡單停留在純粹的資金關係上，還可以憑藉其在信息、人才和管理等方面的優勢，為中小企業提供市場信息、財務管理等中間業務，幫助其解決問題，增強市場競爭力，真正建立互利合作的銀企關係。

綜上所述，對於中小企業而言，解決融資難的問題不太容易。其中，小企業融資問題貸款銀行信貸問題主要體現在銀行惜貸，對中小企業支持力度不夠上。由於中小企業本身實力不大，信譽等級也不高，銀行為了規避惜貸風險，往往不對其發放貸款。或者要求其提供抵押，導致企業融資成本提高。