如何解決小微企業融資信用問題?
我國小微企業數量十分龐大,他們在發展過程中經常遇到資金緊張的情況。而和大型國企、央企不同,小微企業融資存在諸多困難,向銀行貸款的時候,也經常被拒絕。究其原因,和企業信用體系建設有關。那麼,如何解決小微企業融資信用問題?下面我們通過本文了解下。
一、如何解決小微企業融資信用問題?
1、堅持“一改”,改善融資環境。健全徵信系統信息容量,引入納税額、資金流、貸款歷史、貸款需求等信息納入徵信數據庫,建立徵信雲數據體系;同時對雲數據“活用”“巧用”,提高小微企業信貸管理效率;同時,搭建政、銀、企溝通交流平台,促進三方之間良性互動、合作共贏,完善小企業金融服務的外部政策支持與激勵機制,推動小微企業貸款貼息等扶持優惠政策的落實。
2、着力“兩降”,降低小微企業信貸利率,銀行業作為推動社會經濟發展的主力軍,需提高社會責任感及公益性,糾正片面追求利潤高增長的做法,審慎確定收費項目和調整收費標準,切實降低小微企業信貸利率。降低服務收費,實行差異化風險計量及績效考評制度,適當放寬小微企業金融市場準入的標準,同時靈活運用各種金融工具為企業提供結算、票據和財務管理等多種金融服務,力爭在風險可控的前提下支持小微企業發展的積極性。
二、小微企業融資難的自身因素是什麼?
1、財務制度不規範,增加了內、外源融資難度。很多小微企業的負責人,在企業創立伊始,就沒有建立起規範的財務制度。與此同時,管理者往往按照個人意願行事,經常通過隱瞞收入、編造支出、偷逃税款來增加收入,財務賬目設置比較混亂。
2、資本相對匱乏,缺少合格的抵押擔保。銀行最主要的貸款方式是抵押擔保,尤其在經濟下行區間,通過信用擔保獲取貸款的可能性已大大降低。而小微企業因受制於資金、設備等因素,無論是固定資產還是流動資產存量都相對較少,銀行等金融機構青睞的土地使用權、門面房更是缺乏,無法迎合銀行的貸款偏好。
3、經營管理理念落後,風險抵禦能力弱。和西方企業平均40年的存活年限相比,我國小微企業的生命週期只有短短的2~5年,這無疑推高了小微企業破產的可能性。
綜上所述,小微企業融資難的因素很多,有外部環境因素也有自身原因。解決小微企業融資信用問題,作為企業本身,要加強管理,規範經營,按時履約,提高信用評級。銀行及其他金額機構也應該完善對小微企業的信用考察機制,對於信用良好的企業,在貸款政策方面給予一定優惠。
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