公積金貸款提前還款划算嗎?
一、還款是處於初期還是後期?
房貸分為等額本金和等額本息兩種還款方式。其中,等額本息每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。如果等額本息還款已經到中期,此時再來提前還貸更多償還的是自己的本金,並不划算。而等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據所剩本金計算還款利息。當等額本金當還款期超過1/3時,其實借款人已還了一半的利息,再選擇提前還貸的話,償還更多的還是本金,不能有效地節省利息支出。因此,想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段,如果還款時間不長,選擇提前還貸可有效節省利息支出;如果是在中後期,已經償還了大部分利息,就不適合提前還貸。
二、銀行是否有違約罰息規定?
目前對於多數中小股份制銀行而言,對想要提前還貸的購房者很少有額外罰息,要求支付違約金的。不過一些大型國有銀行,卻不同程度存在需要支付違約金的情況。部分銀行會在貸款合同中列明,提前還款可能需要支付一定的違約金。有的銀行則需要收實際還款額1個月至3個月的利息,甚至有的銀行需要收取實際還款額3%的手續費。此外,一些銀行都對提前還貸有年限要求,多數期限是1年。如果購房者的貸款期限不滿1年就要求提前還貸,可能需要按合同約定支付一定金額的違約金。因此,提前還貸者需要向所貸款銀行了解,是否會因為提前還貸造成違約。
三、是否有更好的投資渠道?
在銀行貸款中,房貸算得上是利率相當低的一種貸款了。跟企業動輒上浮三四成的貸款利率相比,房貸的資金使用成本低出很多。而如今隨着互聯網金融的發展,居民投資理財渠道漸多,對於這部分家庭來説,選擇用閒置資金進行投資獲取收益,可能大於通過提前還貸節約下的利息。因此有理財頭腦的家庭,不妨有效利用好手中資金,以錢生錢。但需注意的是,投資總是有風險,且高收益伴隨高風險,對於那些理財能力弱、只追求穩定儲蓄收益的家庭來説,提前還款以節省利息仍舊是個不錯的選擇。
總而言之,公積金貸款提前還款合算嗎,這個答案不是肯定的,要根據還款時間,銀行的貸款規定,以及個人的理財意願來決定,除此之外影響提前還款收益的因素還有很多,例如通貨膨脹,法律條文規定等,如果您有這方面的疑惑,可向本站進行專門針對的諮詢。
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