一般買房子按揭多少年合適?
在按揭貸款付款方式下購房的,此時需要由購房者自己承擔首付款,針對剩餘的房款,即使無法拿出來,也是有辦法購房,即向銀行申請進行按揭貸款。但這個時候就要根據自身的情況選擇貸款的年限了,一般買房子按揭多少年合適呢?下文中本站小編為你做詳細解答。
一、説買房貸款年限越久越好,是什麼意思?
準備買房的朋友都會聽一些有買房經驗的前輩們説,房貸欠得越多、越久就賺得越多。那事實真的是這樣的嗎?我們來看看這些前輩們的買房貸款思路。
他們認為,合理的負債,是一種資金在機會成本上的“套利”,你從低成本的地方拿到錢,放到收益相對更高的地方。
依據此,你問房貸應該貸20年還是30年,他們告訴你當然是30年;你問首付應該付5成還是3成,他們告訴你付3成,越少越好;你問為了不要欠債的心理負擔,提前還款好不好,他們告訴你這個選擇從財務上看並不太好。
這樣説並不是沒有道理。
但是這個“套利”,首先取決於你對於房價上漲的判斷。因為如果房價的漲幅高於銀行貸款的利率,那麼貸款買房就是賺錢的,貸款的性放大了這種效應。但如果房價的漲幅低於貸款的利率,也會放大虧錢的效應,所以説這需要依賴對未來房價走勢的判斷。
二、但是現實的情況是如何的呢?
購房指南小編從身邊的買房人的情況看,真正選擇能貸多久貸多久的,並不是大多數。那真實的情況是怎樣的呢?
從目前接觸到的購房人來看,那些選擇1-10年還款的購房者,很多都是高收入人羣,他們可能目前沒有較高的經濟壓力,但又不願意白白支付銀行過多的利息,要知道貸款時間越長,所對應要支付的利息也就越高。
而選擇儘量30年還款的購房者,有一部分是具有眼光,看好未來經濟水平和工資水平上漲的購房者。但是還有很大一部分,是因為屬於絕對的剛需,必須要買房,但是手裏的錢確實不夠,每月的工資也不算高的人羣。
對他們來説,貸的時間越久,給銀行的利息越多,對於他們而言,真的如一些段子手説的,得像蝸牛一樣一輩子揹着房子過了。
三、買房子按揭多少年合適
説了這麼多,小編其實是想告訴大家,買房貸款年限並不是説越長越好,大家需要分情況考慮這個問題。比如到底是因為什麼而買房,未來的收入變化,是否有其他的渠道等。我們可以分三種情況來看。
情況一:剛需自住型
購房自住,並且長期都不打算賣掉房產或更換新房的,屬於消費,貸款時間在能力所及的範圍內越短越好。我們一般建議自住房屋的還貸期限,購房者選擇15-20的還款期限比較合適,支付的利息總額比較合理,而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。
情況二:兼顧的剛需
購房自住兼顧,很可能中長期會更換新房或者賣掉,屬於長期,期限越長越好。
這種情況其實也不是絕對的,如果你有其他的渠道,能取得高於買房貸款利率的,貸款期限當然是越長越好;但是你只是普通的上班族,也沒有太多的理財渠道,僅僅是希望將買房作為一種,為了省利息,建議貸款期限盡量短。
情況三:性購房人
購房,但打算短期持有,抱有的目的。這個時候要看你認為你能從中取得多少收益,如果覺得房產將延續大牛市,房價繼續飆升,能取得很高的收益,那麼貸款年限越長越好;如果認為房產時代已經結束,未來增長步入低速,比如8%左右或者更低,那麼貸款年限越短越好。
在閲讀了上文的內容之後,大家應該清楚買房子按揭多少年合適了吧。雖然銀行在這方面也有規定,但在規定的年限範圍內,購房者也是可以結合自身情況作出選擇的。就目前的情況來看,其實大多數的人選擇的貸款年限都是在15-20年之間,畢竟貸款的時間越長,意味着此時的利息也就會越多。
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