校園貸有關法律問題
金融保險法規既是對金融機構、金融業務主體和金融業務法律關係進行規範和調整的法規安排,也是對金融監督管理者自身行政行為進行規範和約束的管理安排。隨着我國經濟發展越快、市場競爭越激烈,越是需要法律法規作保障,法律法規既是規則也是企業的行為道德準則。
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校園貸有關法律問題
因為校園貸實際上也是民間借貸的一種表現形式,所以從目前校園貸衍生的案例中,大體涉及到的法律問題為高利貸和裸貸衍發的一系列法律問題。
(一)校園貸中涉及的高利貸法律問題。
校園貸中如果涉及高利問題,應該遵照最高人民法院關於民間借貸的司法解釋,審核其借款利息是否在法律規定的區間內。即是否超出了36%,如果超出即為高利貸,不會受到法律的保護。“校園貸”約定的利息屬於高利貸,對高利部分可要求放款人返還。
(二)校園貸(特別是裸貸)涉及到的法律責任問題
從目前曝光的校園貸惡劣案件來看,主要是針對女大學生的以“裸條”抵押作為放款條件的“裸貸”,應當看到,法律保護的是合法借貸關係。《民法通則》第3條規定,一切民事活動應當尊重社會公德,不得損害社會公共利益,擾亂社會經濟秩序。《合同法》第7條亦規定,當事人訂立履行合同,應當遵守法律、行政法規,尊重社會公德,不得擾亂社會經濟秩序,不得損害社會公共利益。由此可知,合同內容違反公序良俗的應為無效,而近來爆出的“裸條”事件,即以裸照作為抵押物,這明顯違背了最基本的公序良俗原則。
作為一種異化的“校園貸”,在毫無信用、毫無尺度的規則中,“裸條”極易觸碰法律的紅線。據“裸條”借款學生描述,放貸人曾承諾,這些裸照僅作為借款抵押,照片不會流出,且一旦貸款金額還清,這些照片會被刪除。然而事實卻是這些裸照或視頻在一些QQ、論壇、貼吧上被公開叫賣。對該類行為極有可能觸及的刑事責任是:
1、涉嫌敲詐勒索。在裸貸風波中,還不起錢的借款人,往往被威脅在網上公佈其裸照或視頻,從借貸分子的行為方式上看是符合敲詐勒索罪的行為構成的,BUT敲詐勒索罪作為侵財型犯罪,其主觀目的——對他人財物的非法佔有是不變的,因此僅針對本金的威脅返還不構成敲詐勒索罪,對超出法律保護的高息部分如果達到入罪數額,則構成敲詐勒索罪。
2、涉嫌傳播淫穢物品。裸照的出售者、轉手者、傳播者都屬於傳播淫穢物品,要判斷有沒有構成該罪,主要判斷標準是要看他們傳播淫穢物品的數量和牟利的數量,比如,淫穢視頻、照片等發佈到網上就要看點擊率和閲讀量。如果將淫穢物品出售,就看銷售淫穢物品的數量和他們獲取金額的數量。
3、涉嫌侮辱罪。放貸者將受害的女大學生裸照和視頻放到網上的行為,足以造成貶損他人人格,破壞他人名譽之後果,如果情節嚴重,可以構成侮辱罪。
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