哈爾濱民間借貸高律師案例：債務人使用假身份借款300萬，律師幫助債權人鎖定信息

案情概述：

2019年12月3日，胡先生來到律師事務所就其與田的民間借貸糾紛聘請律師。通過溝通了解到，2017年胡在金融機構貸款部門工作，在進行一個房屋抵押貸款業務時認識了做民間貸款的田，當時田在圈子裏有一些名氣，很多人都找他借款。2018年2月，田因資金週轉向胡借款30萬元，並許以高利，衚衕意後將借款打入田指定的他人賬户。借款後，田如約向胡支付利息，胡見確實能收到利息也很高興，在此後的兩年裏胡通過銀行轉賬、微信、POS機等方式又向田提供借款二十餘次，總金額在三佰萬元以上。但好景不長，田從開始的如約付息演變成逐漸拖延，2019年初則徹底停息。雖一直能聯繫上田，但田卻總以各種藉口説資金週轉困難不能還款付息，因此胡找到我們尋求解決。

案件難點：

一、無法明確被告身份。因為田是執業放貸人，在借款過程中根本沒有體現田的身份信息，所有收款賬户都不是田的。胡只有一個聯繫電話，而查詢電話號碼發現電話的註冊人並不是田。至此，我們無法確定田的住址、身份號碼、年齡等起訴重要信息。而在查詢居住信息時，律師發現一個更嚴重的問題，就是田的姓名也是假的，使案件更加陷入僵局。

二、往來流水繁多剩餘本金難以確認。因本案胡向田指定的多個賬號、微信、POS機轉款，其中還夾雜這田償還的部分本金和利息，最複雜的是由於存在法律不支持的過高利息，在計算時要把超出部分利息折抵到本金當中。

律師解決方案：接受委託後，由於雙方賬目混亂複雜、且沒有流水指向田是實際借款人，律師提出向田要求對賬結算來進一步蒐集證據的方案。建議當事人適當放棄部分利息，讓田認為對其有利，以此來促成對賬。通過不斷努力，當事人最終和田對賬成功，並將對賬過程進行了錄音，證據矛頭在此刻指向了田。

另一方面，為了有明確的被告可以起訴，律師與當事人走訪了田的住所，又從導航地圖上大致確定是小區的幾號樓。蒐集大致信息後提起訴訟，在立案時明確申請訴前調解，以相對不激烈的方式進一步蒐集被告信息。案件分配到調解中心後，律師第一時間與調解法官聯繫，説明了案件特殊情況，與調解法官確定了以明確身份為主的共識。

田在接到法院電話後，抗辯錢不是他借的，也沒有轉入他的賬，讓我們有了新的思路。結合田一直向當事人提供虛假姓名的情況，律師認為該案可以嘗試走刑事報案，以此來促成田還款。在讓當事人向田下最後通牒後，田迫於刑事和法院壓力提出和解，找來欠他錢的馬來還款。與當事人商議後，我認為此事可行，先是讓田和馬之間進行對賬簽署對賬確認函，以明確他們之前的債權債務，隨後又讓當事人與田簽訂債權轉讓協議，將田對馬的債權轉讓給我方。最後，三方簽訂還款協議，馬向當事人還款，田則承擔保證責任，如到期不還可以一併起訴馬和田。在簽訂協議時，索要了田的身份證複印件，至此當事人才知道他的真實姓名，本案也妥善解決。