承兑匯票貼現如何操作?
現在企業之間貿易往來,用銀行承兑匯票來支付貨款的情況很多。承兑匯票往往有一個到期日,企業收到對方的匯票後,如果不急的話可以持有,等到期後到銀行進行承兑。但是不少企業是有資金需求的,這時,就可以通過承兑匯票貼現操作,將未到期的匯票變為現金,那麼承兑匯票是如何貼現的?下面請看本站小編總結的這篇文章。
一、銀行承兑匯票貼現流程是怎樣的?
銀行承兑匯票貼現是指遠期匯票經承兑後,匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現市場上轉讓,受讓人扣除貼現息後將票款付給出讓人的行為,或銀行購買未到期票據的業務。負責幫企業貼現現有用户,也有一些貨幣金融服務機構。通常在本地銀行貼現費用比較高,考慮到貼現成本,於是衍生出由金融機構代理貼現。手續比較簡便,貼現的利率低於本地銀行。
銀行承兑匯票貼現具體程序:
1、查詢驗證企業已背書好的匯票
2、公司通過大額支付系統撥款
3、企業確定款到帳
4、收票
5、交易完成
二、辦理承兑匯票貼現需要提供哪些資料?
1、銀行承兑匯票貼現申請人營業執照副本或正本複印件、企業代碼證複印件;
2、銀行承兑匯票貼現經辦人授權申辦委託書;
3、銀行承兑匯票貼現經辦人身份證原件及經辦人、法定代表人身份證複印件、經辦人工作證(或提供介紹信);
4、銀行承兑匯票貼現申請人貸款卡(原件或複印件)及其密碼。
三、承兑匯票貼現有哪些好處?
1、對於賣方來説,對現有或新的客户提供遠期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。
2、對於買方來説,利用遠期付款,以有限的資本購進更多貨物,最大限度地減少對營運資金的佔用與需求,有利於擴大生產規模。
3、相對於貸款融資可以明顯降低財務費用。
四、如何防範承兑匯票貼現過程中的風險?
1、注意從承兑匯票外觀上鑑別真偽。銀行承兑匯票的印刷有着嚴格的規定,其色澤、尺寸、花紋圖案都有不同於其它重要空白憑證的特點;各簽發行都有各自銀行特定的暗記和行徽,紫光燈下,其水印圖案、各色纖維清晰可見;冠字號碼在匯票背面呈紅色滲透效果等等,這些都是防偽的第一道屏障。
2、注意從票面記載事項上鑑別真偽。銀行承兑匯票作為一種集結算、融資功能為一體的結算工具,對其票面的記載事項填寫都有嚴格的要求,如付款行全稱填寫的語序,大寫日期月、日填寫應加“零”等。犯罪分子不可能完全瞭解銀行內部規定,因此容易在偽造票據“記載事項”環節上露出馬腳,故審查匯票的記載事項是識假防詐的重要環節。
3、注意對匯票專用章的鑑別。各專業銀行都有自已統一刻制的匯票專用章,都有確定的規格、字序和字間距。假票上的印章與真正的匯票專用章一般都有較大的出入,因此,受理匯票時,首先應到匯票簽發行對應的本地行對匯票專用章折角核對,辨別真偽。
綜上所述,以承兑匯票作為結算方式,對雙方都有好處,這也是貿易中應用的最多的結算方式之一。當賣方需要將匯票變現時,可以到銀行辦理承兑匯票貼現業務。財務人員拿到匯票、企業營業執照及買賣合同,到貼現銀行辦理即可。銀行會按照當天的貼現利率計算出匯票的貼息,將其扣除後的餘款打入企業賬户。本站有在線律師,如果您有任何的疑惑,歡迎您隨時諮詢。
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