民間借貸基本法律知識講解

民間借貸在市場經濟不斷髮展的如今，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。但是很多人對民間借貸的法律知識不瞭解，本文就為大家帶來民間借貸基本法律知識講解，請閲讀了解。

民間借貸基本法律常識講解

1.什麼是民間借貸?

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。民間借貸是除了金融機構貸款以外的發生在公民之間、公民與其他企業及其他組織之間的借貸。

現實生活中最常見的民間借貸是發生在公民(自然人)之間的借貸。除此之外，民間借貸還包括公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸。

因此，符合下列情形的借貸均屬於民間借貸：

"一對一"民對民:一個公民對一個公民發放貸款;

"一對一"民對企:一個公民對一個企業發放貸款;

"多對一"民對企:多個公民對一個企業發放貸款。

但是，企業之間借貸(企業間融資)因違反有關金融法規屬於無效借貸行為，不屬於民間借貸的範疇。

2.民間借貸是否合法?

合法的民間借貸受法律保護。所謂合法的民間借貸是指公民個人與個人之間，或者公民個人與企業及其他組織之間，出於自願原則的借貸。

(1)合法的民間借貸必須是雙方當事人之間自願的借貸。

一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關係，屬於可撤銷合同，經行使撤銷權後應當認定為無效。借貸關係無效的原因是由債權人的行為引起的，只返還本金;借貸關係無效的原因是由債務人的行為引起的，除了返還本金外，還應當參照銀行同類貸款利率給付利息。

(2)合法的民間借貸出借的資金必須屬於出借人所有或者擁有支配權的自有資金。不屬於出借人所有或出借人沒有支配權的財產所形成的借貸關係無效，不受法律保護。

(3)合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉手放貸。

(4)合法的民間借貸的利息不得超過國家規定的上限(銀行同期貸款利率的四倍)，超過部分無效。

(5)合法的民間借貸的目的必須合法，不得為他人從事非法活動提供借貸。

出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，如違法提供賭資、提供走私資金、為涉嫌犯罪的人提供逃跑的資金等，其借貸關係不予保護;對雙方的違法借貸行為，可收繳財產、罰款、拘留;涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任。

(6)合法的民間借貸不包括企業之間借貸，企業之間借貸不屬於民間借貸範疇，企業之間借貸因違反金融法規而屬於無效。

但是公民與企業之間的借貸屬於合法的民間借貸，如公民將錢借給企業，或者企業將錢借給公民均屬於合法的民間借貸行為。

(7)其他違反法律、行政法規的借貸行為無效。

3.民間借貸能否約定利息?

首先，民間借貸可以是有償(有息借款)也可以無償(無息借款)的，是否有償(有息)由借貸雙方約定。因此，民間借貸可以約定利息。

其次，《民法典》(自2021年1月1日起施行)第六百八十條規定：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。

4.民間借貸能否採取口頭形式?

根據《民法典》規定，自然人之間借款可以是口頭協議方式。口頭協議的最大弊端是發生糾紛時無法舉證，除非對方承認借貸事實或者您有其他證據證明，否則難以確認雙方借貸關係的存在。

民間借貸最好還是簽訂書面形式的借款合同。借款合同是指借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同，借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

民間借貸大多以“借據”、“欠條”、“借條”等形式進行，這也是簡易借款協議一種，但相對於借款合同而言過於簡單，往往會為糾紛的解決留下後患。因此，對於數額巨大的民間借貸最好籤訂詳細的借款合同，以保護雙方的合法權益。

民間借貸最保險的做法是採取書面形式，這是發生糾紛時獲得法律保護的基礎。當事人之間切莫礙於情面而採取口頭借貸方式，除非您確實不想到時候要回這筆錢。