存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的多少?

存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的多少

存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%。

《個人定期存單質押貸款辦法》（以下稱《辦法》）和《單位定期存單質押貸款管理規定》（以下稱《規定》）對個人和單位定期存單質押貸款管理做出了詳盡規定。根據規定，存單質押貸款金額上限原則上不得超過存單本金的90%。銀監會同時指出，各行也可以根據存單質押擔保的範圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。

《辦法》規定，“外幣存款按當日公佈的外匯買入價折成人民幣計算。存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。”《規定》則指出，“出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兑現以實現質權。”

《辦法》對個人發放定期存單質押小額貸款體現了一定程度的放寬。規定借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款，存單開户銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理併發放。各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。存單質押擔保的範圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。此外，在貸款到期日前，借款人可申請展期。貸款人辦理展期應當根據借款人資信狀況和生產經營實際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計貸款期限不得超過質押存單的到期日。

對單位發放定期存單質押貸款的規定則體現了比較嚴格的風險控制。規定貸款人不得接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。單位定期存單隻能以質押貸款為目的開立和使用。單位在金融機構辦理定期存款時，金融機構為其開具的《單位定期存款開户證實書》不得作為質押的權利憑證。辦理單位定期存單質押貸款，貸款人和出質人應當訂立書面質押合同。在借款合同中訂立質押條款的，質押條款應符合該文件的規定。

《辦法》和《規定》還對不合規的貸款行為作出了處罰規定。指出存款行不按本規定對質物進行確認或貸款行接受未經確認的個人或單位定期存單質押的，由銀監會給予警告，並處以3萬元以下的罰款，並責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。

貸款人不按規定及時向存款行退回單位定期存單的;借款人已履行合同，貸款人不按規定及時向出質人退回個人定期儲蓄存單或在質押存續期間，未經貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請並掛失的，由銀監會給予警告，並處3萬元以下罰款。

《民法典》第四百二十五條 【動產質權的定義】為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人佔有的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，債權人有權就該動產優先受償。

前款規定的債務人或者第三人為出質人，債權人為質權人，交付的動產為質押財產。

閲讀了上文我們知道，在個人定期存單質押貸款辦法新修訂之前，對於存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%，但是在修訂辦法修訂以後，已經將那個上限提高到了90%，也就是説，在進行貸款的時候貸款的金額最高可以是存單本金的90%，想了解更多相關知識您可以諮詢本站湛江律師。