信用證付款流程規定是怎樣的?
隨着經濟全球化的發展,國際間的貿易往來愈發密切。在國際間的貿易往來中,衆多公司選擇信用證付款作爲其交易的付款方式。信用證付款有銀行參與,這也是其最大的優點之一,以銀行的信用做擔保支付。出口商只要提交符合要求的單證就可以得到付款,這樣的付款方式有效的避免了預付貨款的風險,有力的促進了進出口貿易。那麼信用證付款流程規定是怎樣的呢?
採用信用證付款方式結算貨款,從進口方向銀行申請開出信用證,一直到銀行開證付款後又向進口方收回墊款,其中經過多道環節,並需要辦理各種手續。加上信用證的種類不同,信用證條款有着不同的規定,這些環節和手續也是有簡有繁。
但是從一般原理來分析,信用證的支付方式包括以下幾個最基本的環節和手續,這在業務中稱之爲信用證支付方式的一般程序,即:
一:進口方在貿易合同中,規定使用信用證支付方式。
二:進口方向當地銀行(開證行)提出申請,按照合同填寫開證申請書,並交納信用保證金或提供其他保證,請銀行(開證行)開證。其中,信用保證金由開證行根據企業的經營情況確定其信用度,再根據信用度來確定企業須繳納保證金的比例,信用越好的企業繳的保證金比例越少,一般等同於所要開的信用證金額。
三:開證行根據申請內容,向出口方(信用證受益人受益人)開出信用證,並寄交出口方所在地分行或代理行(統稱通知行)。信用證一經開出,就成爲獨立於買賣合同以外的一項約定。
四:通知行覈對印鑑或者密押無誤後,將信用證交與出口方。
五:出口方審覈信用證與合同相符後,按照合同要求將貨物付運出去,並取得各項貨運單據,開出匯票,在信用證有效期內,送請開證行授權的銀行(議付行)議付。議付行多爲出口地銀行,且通知行有時也是議付行。
六:議付行按信用證條款審覈無誤後,按照匯票金額扣除利息,把貨款墊付給出口方。這一過程也叫押匯。
七:議付行將匯票和貨運單據寄給開證行(或其指定的付款行)索償,往往是在扣除已交保證金的基礎上少補多退。
八:開證行(或其指定的付款行)覈對單據無誤後,付款給議付行。
九:開證行通知進口方付款贖單。
十:進口方付款並取得貨運單據後,憑此向承運人提貨。
採用信用證付款方式結算貨款需要經過多道流程,以確保付款有效合理。由於採用信用證付款是以銀行的信用作爲擔保,一定程度上避免了預付貨款的相關風險。但是採用信用證付款對於企業的要求較高,需要給銀行繳納一定的保證金。
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