大額存單和定期存款的區別
隨着我國經濟的快速發展,許多家庭都會有數額不等的存款,以前如果家庭有積蓄,一般都會選擇把它存進銀行,作定期存款,以獲得一定的利息收入,但是現在越來越多的投資機會可以讓這筆錢產生更多的收益,其中就包括了大額存單。下面我們來了解大額存單和定期存款的區別。
大額存單(Certificates ofdeposit,CD),是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是,大額存單在到期之前可以轉讓,期限不低於7天,投資門檻高,金額爲整數。我國大額存單于2015年6月15日正式推出,以人民幣計價。作爲一般性存款,大額存單比同期限定期存款有更高的利率,大多在基準利率基礎上上浮40%,少部分銀行上浮45%,而定期存款一般最高上浮在30%左右。
一、大額存單和定期存款的區別
1、起點
定期存款起點更低。個人投資者購買大額存單起點金額爲30萬元,非金融機構起點爲1000萬元,這一門檻就將大部分投資者拒之門外了。而定期存款只需要50元,可以說幾乎任何投資者都可以參與。
2、收益
大額存單利率更高。大額存單的計息方式分兩種,固定利率和浮動利率。就目前已發售的大額存單來看,利率普遍上浮40%,高於定期存單。
3、風險
風險性相當。大額存單本質上是一種存款類金融產品,所以與定期存款一樣,都被納入存款保險範圍之內,風險極低。
4、流動性
大額存單流動性更好。大額存單可轉讓、提前支取和贖回,與定期存款相比,大額存單的流動性顯然更好。假設購入一份一年期大額存單,年利率爲2.8%,持有半年時急需資金,則可以考慮轉讓或者贖回,只需要損失一小部分收益,比如按2%的收益水平執行。如果是定期存款要提前支取,則只能按照活期利率0.35%來計算。
大額存單的起點比較高,要求最少爲30萬的投資金額,它的利率也比定期存款來得高,與定期存款另外還有一點不同,就是大額存單是可以轉讓的,它實質上是一種金融產品,但它的風險性卻遠遠沒有其他的投資方式來得大,深受投資者青睞。
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