自住型商品房可以贷款吗,哪些人不适合购买?
一、自住型商品房可以贷款吗
自住型商品房申购过程中,如果没有能力支付全款,那就只好贷款。如果是首次购房,就可以享受首套房贷款的相关政策。
(一)首套商贷
首套房贷要求首付不低于总价30%,贷款额度不超过总价70%。贷款期限最长为30年。一般来说,35岁以下的年轻人申请,基本可以拿到30年的还款期。超过40岁以后,还款期就会缩短。银行一般将65岁视为还款截止年龄。
(二)首套公积金贷款
首套房且建筑面积90平米以下,首付不低于总价20%,贷款不高于总价80%。首套房且建筑面积超过90平米(不含),首付不低于总价30%,贷款不高于总价70%。
(三)名下无房的第二次购房贷款
这种情况通常出现于名下以前有房,但都已卖掉。以无房户身份重新购置一套住房。而且以前购房时用过一次住房贷款,再卖掉前已将贷款余额还清。这次购房需要再用住房贷款,这就是名下无房的第二次购房贷款。根据有关政策,这种情况无论是商贷还是公积金贷款,需要首付不低于总价的60%,贷款不高于总价的40%。
(四)名下有一套房的第二次购房贷款
1、名下有一套房子,用贷款购买,无论贷款是否还清,这时理论上可以再通过贷款购买第二套住房,就是第二次贷款,属于最典型的“二套房贷款”。由于名下有房,首付都不能低于总价70%,贷款无论是商贷还是公积金,都不能高于总价30%,
2、名下有一套房子,全款购买。然而,自己的贷款已经用过一次(比如为父母买房贷款偿还),此时自己再想通过贷款买一套房,依然是首付70%,贷款30%。
二、五类人不适合购买自住型商品房
1、经济实力不济者
目前最便宜的户型,总价也在80万元以上。如果家庭财力薄弱,无力拿出相应的首付和支付月供,可以去申请公租房(包括廉租房)、经适房和两限房。再不成,作为溢出人口,到周边的县市购房也是可以的。
2、投机投资者
自住型商品房是共有产权商品房,二次交易要将溢价的30%交给市政府。这样,对于投资者的牟利空间就大幅缩小。此外,五年之后才能二次交易,也拉长了短线交易者的持有时间,增加了交易成本,增强了未来的不确定性。
3、名下有房者
名下有房者,其实对自住型商品房的需求并不迫切。虽然名下有一套房时,还有资格购买自住房,但并不优先,一两年内恐怕没机会买到自住房。名下有房者的追求是改善居住,而自住房多数还是刚需房,无论是品质、环境、配套还是地段都比普通商品房要差一些。
4、虚假的保障房轮候者
有些购房者为了买到保障房,给自己省钱,不惜伪造收入证明,钻政策和监管空子成为保障房轮候者。这种开着奔驰宝马,住着花园洋房,还想捞一套保障房的人,在北京为数不少。这是非常令人厌恶的一个群体。这种骗购行为如果被发现5年内都不能再买房子。
5、为房假离婚者
限购政策下,许多人选择假离婚以获得购房指标,甚至是首套房指标。有些人甚至通过离婚,获得两个自住房摇号编号,增大摇号中签几率。这个做法显然不可取。一方面,一个号变成两个号,中签概率虽有提高,但依然不见得能中签,而且经过限购政策的修正补充后,单身只能买一套房,贷款记录会在两口子身上留记录。即便是离婚了,双方都会被记录贷款一次,无房一方再买房也算二次贷款,首付6成。
当然是可以贷款的,不同的情况下的贷款会有些区别。如果是首套房,首付需占30%,贷款不超过70%。如果二套房,首付需占60%-70%,贷款不超过30%-40%显然,首套房会更加优惠。如果您向银行贷款,除了携带身份证和户口本之外,还要准备一份单位的收入证明来证明您有还款能力,而且您的信用记录要良好,否则银行可能会拒绝贷款给您。
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