我國2021年如何識別非法集資

一、我國如何識別非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資的特徵

非法集資具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵：

1. 未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金;

2. 通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

3. 承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

4. 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資的表現形式

非法集資活動涉及內容廣泛，表現形式多樣，主要有以下幾種：

1. 不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售後包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

2. 以轉讓林權並代為管護等方式非法吸收資金的;

3. 以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;

4. 不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

5. 不具有發行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;

6. 不具有募集基金的真實內容，以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

7. 不具有銷售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;

8. 以投資入股的方式非法吸收資金的;

9. 以委託理財的方式非法吸收資金的;

10. 利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

11. 其他非法吸收資金的行為。

近年來，非法集資的形式花樣翻新，發現有以下幾種新的典型形式：

1.假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

2. 非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。主要有兩種形式：一是發售虛假的理財產品;二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

3.打着境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，並在網上發佈銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙羣眾向指定的個人賬户匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。

4.以“養老”的旗號非法集資，主要有兩個突出的形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年羣眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年人羣眾投入資金。

5.是以高價回購收藏品為名非法集資，以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間後高價回購，引誘羣眾購買，然後攜款潛逃。

6.互聯網投資中介平台(P2P)，虛構投資項目，私設資金池，違規自融自擔，宣稱風險備用金由銀行監管但卻未充分披露相關監管信息，以高息為誘餌，進行集資詐騙。

7. 通過發佈媒體廣告、舉行財富講座、散發傳單、微信、博客、電子郵件等形式，以銷售理財產品、基金產品等為載體，承諾高收益，向社會公眾募集資金。

謹慎識別，加強防範

非法集資形式多樣和手段不斷出新，使得非法集資行為越來越難以識別，我們可以從以下幾個方面來識別和防範非法集資:

1.核實工商登記。通過企業信用信息公示系統查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定程序註冊登記的合法企業。如果主體身份不合法、不真實，則是欺詐。

2.看投資回報。對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。根據法律規定，民間借貸的年利率超過24%不受法律保護。

3.核查相關信息。通過政府主(監)管部門網站，查詢相關企業是不是經過國家批准的上市公司，是不是可以發行公司股票、債券，是不是國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格而發行公司股票、債券，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資諮詢公司”、“產權經紀公司”等名義，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票，可通過政府網站查閲是否已經批准發行等。

4.看是否陽光操作。很多非法集資行為具有隱蔽性，通過親戚朋友互相介紹，再發展下線，形成一個吸收資金的網絡，不簽訂正規合同，也不開具憑據，承諾返利，但不履行承諾;或編制所謂“好項目”不敢在市面上公開出售，而在地下操作，誘惑羣眾購買。廣大市民投資理財一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發售的理財產品，千萬不可參與“黑市交易”。

5.瞭解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚的説明吸收資金的用途，投資者也能夠了解自身的錢投出去到底幹了什麼。而非法集資吸收的資金，存入資金者很難知道其投資的錢幹了什麼，不知去向。

6.關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

7. 諮詢法律相關專業人士。對親朋好友低風險、高回報的投資建議，要多與懂行的朋友和專業人士商量，審慎決策。

非法集資是一種刑事犯罪。 情節不嚴重的，有關單位將按照籌資歸還的資金，進行刑事拘留教育。 在情節嚴重的情況下，不僅必須還錢，還要監禁和罰款數萬。 元。在當今複雜的社會中，首先，每個人都需要更加警覺並能夠識別事物。