網絡金融犯罪的定義是什麼？

隨着科技的進步和時代的發展，網絡金融犯罪行為也是數見不鮮，嚴重地阻礙了金融領域的健康發展，因此，它也成為了威脅我國金融領域安全的重要因素之一，那麼網絡金融犯罪的定義是什麼呢?網絡金融犯罪又有哪些特點呢?下面本站小編將為大家做詳細説明。

一、網絡金融犯罪的定義

網絡金融犯罪主要可分為兩大類，一類是網絡詐騙犯罪，另一類是網絡集資類犯罪。

網絡詐騙犯罪是指以互聯網手段實施的詐騙犯罪，與傳統詐騙犯罪相比，網絡詐騙因依託互聯網平台，而具有更強的隱蔽性及更廣泛的破壞性。隨着互聯網技術的革新，網絡詐騙犯罪亦隨之發展，並形成完整的產業鏈。網絡詐騙犯罪主要分為網絡購物詐騙、網絡投資詐騙及冒充機構詐騙等類型。

1.網絡購物詐騙

網絡購物因其便捷性、商品多樣性的特點，逐漸成為普通人購物的主要方式，圍繞網絡購物而發展出的詐騙活動數量亦逐年增多。根據騰訊安全發佈的《2017年第一季度反電信網絡詐騙大數據報告》數據顯示，網絡購物詐騙金額在網絡詐騙金額中佔比59%，位居第一。在網購詐騙中，犯罪分子一般以刷購物網站信譽拿佣金、發貨異常、購物退款等為由，誘導用户轉賬從而騙取錢財。

2.網絡投資詐騙

網絡投資詐騙可分為信用貸款詐騙和網絡股票交易詐騙。

信用貸款詐騙通常是指犯罪分子謊稱可辦理高額信用卡或大額貸款，並以繳納手續費等名義詐騙被害人財物的行為。以常見的辦理信用卡詐騙犯罪為例，犯罪分子通過釣魚網站、金融機構內部或各網站內部等手段取得被害人信息並與被害人聯繫，謊稱可快速辦理信用卡或辦理大額信用卡，以收取手續費、開卡費等名義騙取被害人財物。在詐騙被害人的過程中，犯罪分子為進一步騙取被害人財物，還會向被害人郵寄偽造的信用卡。被害人匯款後，犯罪分子僱傭他人進行取款並取得被害人財物，從而完成整個詐騙活動。

網絡股票交易詐騙一般仿造證券交易平台，搭建非法平台吸引被害人進行某類產品的價格漲跌投機，並引誘被害人繳納保證金使用高槓杆參與交易，而犯罪分子則通過操縱該類產品的價格，詐騙被害人賬户內的資金。此種詐騙活動中犯罪分子人數較多，分為業務員、操盤手、帶盤老師及莊家，由業務員吸引被害人在仿造平台上開户，帶盤老師引導被害人進行買賣操作，操盤手根據被害人買賣情況進行控盤操縱價格，最後將被害人投資資金“洗劫一空”並交由莊家。此類平台以期貨、原油類交易平台為代表，因仿造證券交易平台搭建，具有相當的迷惑性，被害人誤以為是合法平台而進行交易活動，被詐騙金額也較普通網絡詐騙犯罪金額更高。

與網絡投資詐騙犯罪類似，網絡集資類犯罪主要依託平台來實施，指違反國家金融業管理法規，以高息回報為誘餌，向不特定多數人募集資金進行再投資，從而進行牟利的活動。網絡集資類犯罪以P2P網絡借貸平台類犯罪為代表。

P2P指個人對個人、或者稱為點對點通過互聯網平台進行借貸行為，平台向借貸雙方提供包括信息流通交互、撮合、資信評估、投資諮詢、法律手續辦理等中介服務。P2P主要是針對小微企業融資難情況而產生，客觀上緩解了小微企業融資問題。但是隨着P2P平台的極速擴張，對於小微企業的資格審查、放款手續的審核以及後續還款保障等矛盾隨着業務的擴張而爆發，導致了極大的風險。由於P2P借貸行為的特殊性，即借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，由第三人現行向資金需求者發放貸款，再由第三方將債權轉讓給投資者，致使P2P成為資金往來的樞紐，行為存在非法吸收公眾存款的可能。對於超出P2P平台運營範圍的行為、小微企業的虛假貸款需求等因素，可能會導致非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪問題的發生。同時，由於P2P平台的系統性風險，“跑路”的P2P平台數量眾多，涉及投資者和資金範圍較廣，可能引發金融風險。

除P2P網貸平台外，集資類犯罪還有企業自行以募集資金為由，向不特定多數人集資的形式。此類募集有股權募集、項目募集等，既有企業自行發佈，亦有企業自行成立理財平台發佈、自融自用，除通過網絡渠道發佈外，有的還會藉助傳統媒體進行宣傳募集，影響範圍廣。

二、網絡金融犯罪特點

網絡金融犯罪伴隨着網絡發展而產生，與傳統金融犯罪相比，網絡金融犯罪有其自身特點。

1.網絡化

互聯網技術的發展為傳統金融業的發展提供了新的技術支持，無論是PC端的電子金融平台，還是手機端的金融類APP，均使金融業務突破了地域限制，與普通人的生活聯繫更加緊密。網絡金融犯罪隨着網絡金融的技術發展，亦具有網絡金融網絡化特點。

2.犯罪網產業鏈化

以網絡詐騙類犯罪中的信用卡貸款詐騙為例，通常在此詐騙活動中，其上游犯罪可能涉及出售、非法提供公民個人信息罪，偽造、變造金融票證罪，妨礙信用卡管理罪，其下游犯罪可能涉及掩飾、隱瞞犯罪所得罪，洗錢罪等，形成一個完整的犯罪鏈。因互聯網自身特點，使得上述詐騙活動可不受地域範圍制約，上下游犯罪既可在不同地域獨立進行，而又可組合實施共同犯罪，無疑使得其犯罪鏈更易成形。

3.國際化

互聯網的開放性、及時性使得國家間的交流更加便利。在某個國家中興起的新型犯罪手法，可能會快速在另一個國家複製並快速發展，在發展過程中可能會出現手法的變種，並重新傳回原發國，這使得網絡金融犯罪具有國際化的特點。如3M網絡詐騙犯罪，原發國系俄羅斯，後又在我國等其他國家出現。

4.集團化與碎片化

網絡金融犯罪既有可能以集團形式出現，如前文中所述網絡股票交易詐騙，參與人員人數較多，各自分工;又有可能以個人為單位實施犯罪，如網絡購物詐騙，藉助網絡購物平台，無需多人蔘與即可實施。網絡金融犯罪可單獨成網，形成生態閉環，也可在開放環境中由個人藉助網絡實施，因此網絡金融犯罪既具有集團化特點，又具有碎片化特點。

綜上所述，在信息化告訴發展的今天，公眾一定要根據網絡金融犯罪的定義及特點，正確而及時地識別網絡金融犯罪，避免給自身造成不必要的財產損失，同時，如果遇到此類犯罪行為也一定要及時向有關部門反映，還金融領域一片淨土。