保證金存款是客户資金嗎?
一、保證金存款的概念
保證金存款是金融機構為客户出具的具有結算功能的信用工具,或提供資金融通後,按約履行相關義務,而與其約定將一定數量的資金存入特定賬户所形成的存款類別。在客户違約後,商業銀行有權直接扣劃該賬户中的存款,以最大限度地減少銀行損失。
二、保證金存款的特點
保證金存款具有風險抵押性質,不可以自由支取;保證金存款有利於降低企業經營風險,有利於形成銀行存款和低成本資金,有利於降低銀行在信用授權業務中的風險。
三、保證金存款的利率
人民銀行1999年頒佈的《人民幣利率管理規定》,金融機構經中國人民銀行批准收取的保證金,按單位存款結算、計息。屬於個人性質的保證金存款,比照儲蓄存款利率執行。
四、保證金存款管理的風險
(一)未足額存入保證金或隨意降低保證金比例。有的網點不按照分行貸款審查委員會決議規定的比例足額收取保證金,有的網點甚至根據客户的要求,擅自降低企業存入保證金的比例。
(二)在保證金存款未繳納之前發放貸款。
(三)保證金沒有進行系統控制,鎖定交易,被人為地在業務沒有結束之前釋放。有的僅憑個別營銷人員的簽字,就將保證金轉出,無分行相關業務部門的審批。
(四)貸款用做保證金,利用貼現資金作保證金,滾動簽發銀行承兑匯票。如客户A簽發銀行承兑匯票後,隨即通過關聯企業貼現,關聯企業又將貼現資金轉入客户A賬户,客户A繼續用該資金作銀行承兑匯票保證金,開立銀行承兑匯票,然後再通過關聯企業貼現,循環操作,放大了風險敞口,沒有貿易背景。
(五)用第三人的存款作為保證金。由第三人的資金作為保證金,其主要風險在於保證人與被保證人之間的權利與義務關係。
保證金存款是客户因銀行提供融資、信用服務進行的擔保,屬於存款的特殊種類,享有和普通銀行存款相同的利率,但客户違約後銀行可以直接扣除以減少損失。綜上所述,保證金存款是客户資金嗎?答案是肯定的。如果您有其他疑問,可以諮詢本站網站的律師。
-
鐵路公積金貸款多久放款
公積金貸款銀行放款時間一般需要3到4個月的時間。銀行按公積金審批的結果通知申請人辦理貸款手續,由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議,並將借款合同等手續送公積金複核,公積金核准後即劃撥委貸基金,由受託銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款...
-
信用卡欠款還不上坐牢也還不上怎麼處理?
一、信用卡欠款還不上坐牢也還不上怎麼處理?信用卡欠款還不上坐牢也還不上可以委託他人代為處理或者是在自己的錢財無法進行償還的情況之下,分期付款。欠款人不能因為涉嫌犯罪被限制人身自由而被免除信用卡的責任,銀行有權起訴。建議當事人積極和銀行溝通或者聯...
-
銀行破產了怎麼辦?
銀行破產存款怎麼辦?在我國,國家一直作為金融機構的最後擔保人,實行的是隱性存款保險制度,這也是老百姓對銀行有天然信任感的原因所在。隱性存款保險制度指國家沒有對存款保險做出制度安排,但在銀行倒閉時,政府會採取某種形式保護存款人的利益,因而形成了公眾對存款...
-
老公信用卡欠款還不上怎麼辦?
一、老公信用卡欠款還不上怎麼辦?老公信用卡欠款還不上可以選擇分期還款,或者是繳納一個最低還款限額,老公欠信用卡30萬還不上的話,這畢竟嚴重,作為持卡人,還可以向銀行申請,將自己的這個欠款辦理“停息掛賬”,可以與銀行協商,簽訂一個雙方都能接受的個性化還款協議,目...