中小企業融資申請條件是如何規定的?
融資是一種很好的減輕經濟負擔的方式,但是由於融資不僅需要承擔一定的經濟風險,而且還需要在限定期限之內,支付融資者本金和利息,故而若沒有滿足融資條件,是不能融資的。?對於中小企業來説,必須確認自己滿足了中小企業融資申請條件之後,才能提出融資請求。
一、中小企業申請貸款要符合哪些條件?
1、符合國家的產業、行業政策,不屬於高污染、高耗能的小企業;
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3、具有工商行政管理部門核准登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;
7、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10、在申請行開立基本結算賬户或一般結算賬户。
二、中小企業申請貸款的流程
1、調查階段:申請人需要調查所在城市有哪些銀行和小額貸款機構有小微企業貸款,看看自身的條件是否滿足,哪一種貸款符合自己企業,具體的貸款額度、期限、要求以及申請資料準備等。
2、準備階段:經過第一階段的調查,對於小微企業貸款產品已經有了一定的瞭解,這時候就需要確定好自己想要申請貸款的銀行以及相關產品,按照該貸款產品的要求準備好申請材料。如果申請的擔保或者抵押類貸款,申請人在這個階段需要到辦理相應的抵押財產證明或者準備擔保人的相關材料。
3、申請階段:準備好資料之後就可以去銀行申請了。這個階段需要按照銀行的要求填寫申請表單、提交申請資料、準備貸款卡等各項手續。銀行會對你提交的資料進行審核,如何通過了申請,銀行會通知申請人。
4、辦理階段:進入這個階段表明申請人已經完成了貸款的申請。申請人需要和擔保人簽訂擔保合同,和銀行簽訂貸款合同,還有財產抵押合同,貸款用途證明等不同種類的合約。銀行落實貸款條件後,按規定程序辦理放款手續,將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬户。
5、還款階段:這個階段就是申請人需要按照合同規定按時按量的還款。無論是企業還是個人,都需要有按時還款的意識,因為違約將會對自己的信用記錄產生不良的影響,對於之後在銀行的相關金融業務有負面影響,得不償失。
由以上信息,我們可以看出,中小企業融資申請條件是比較高的,設置這種條件的目的,在於確保公民的權益能得到保障,根據規定,我們可以知道,對於不滿足條件的企業,即使提出融資請求,其請求一般也是不能被審核通過的。
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